Comment éviter le surendettement ?

Qu’est-ce que le surendettement ?

Un particulier est en situation de surendettement lorsque qu’il se trouve dans l'impossibilité de rembourser l'ensemble de ses crédits et dettes non professionnelles échues et exigibles.

Le surendettement est une situation que beaucoup redoutent et devant laquelle on est souvent démuni : comment faire quand le montant des dettes dépasse celui des revenus ? Quels sont les pièges à éviter et à qui s’adresser ?

Qu’est-ce qui mène au surendettement ?

Les imprévus

Plusieurs situations, souvent imprévisibles, peuvent mener à une situation de surendettement. Parmi ces situations, il y a :

• Le chômage
• Le changement de situation familiale (divorce, séparation, veuvage, etc.)
• La maladie ou l’accident

Dans certains cas, ces changements de situation peuvent créer de graves difficultés à régler les crédits en cours et les dépenses de la vie courante (loyer, charges…).

Des difficultés de gestion budgétaire

Le surendettement peut également survenir dans les situations suivantes :

• La multiplication de crédits
• La non déclaration de tous les prêts en cours
• Les dépenses trop importantes par rapport aux revenus et aux charges en cours
• La souscription de nouveaux crédits pour rembourser les plus anciens

Comment éviter le surendettement?

Dès des difficultés financières surviennent, il est vivement conseillé d’entrer en contact avec le banquier, les créanciers, les établissements de crédits, l’assistance sociale, etc. afin de demander un aménagement du remboursement de vos dettes.

Il est également possible de demander à l’employeur des avances sur salaire.

De plus, afin de palier aux situations imprévues, il est important de :

• Bien s’assurer : contracter des assurances pour vos crédits.
• Epargner au maximum pour être en mesure de faire face à des frais occasionnels imprévus.

Enfin, il est fortement déconseillé de contracter de multiples crédits dans l’espoir de rembourser des dettes. Cela ne ferait qu’aggraver la situation financière. Parfois, lorsqu’il y a plusieurs crédits en cours, le simple fait de regrouper ses crédits en seul peut réduire de manière importante le montant du remboursement mensuel en allongeant la durée du crédit.

Comment déposer un dossier de surendettement ?

Lorsqu’il y a des difficultés financières importantes, il est possible de déposer un dossier à la commission de surendettement. La procédure est gratuite.

A l’issue de la procédure, deux possibilités :

• Votre dossier est accepté : la commission négocie directement avec vos créanciers pour trouver la solution la plus adaptée à votre situation. Elle pourra par exemple proposer un plan conventionnel de redressement, consistant à rééchelonner les remboursements sur une période plus longue (jusqu’à 10 ans) et/ou négocier la diminution du montant global de la dette.
• Votre dossier est rejeté : vous avez 15 jours pour envoyer une déclaration de recours à la commission