Si vous êtes à la recherche d’un crédit, sans doute avez-vous entendu parler du taux d’endettement. Ce taux, exprimé en pourcentage, correspond au rapport entre vos charges financières et vos revenus mensuels.

Comment calculer son taux d’endettement ?

Si vous êtes à la recherche d’un crédit, sans doute avez-vous entendu parler du taux d’endettement. Ce taux, exprimé en pourcentage, correspond au rapport entre vos charges financières et vos revenus mensuels.

Le fait d’avoir trop de dépenses entraînera un taux d’endettement important, qui pourrait avoir pour conséquence le refus d’un nouveau crédit. En France, le taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 33% pour espérer pouvoir bénéficier d’un crédit ou d’un prêt immobilier, par exemple.

Calculer son taux d’endettement : les revenus

Afin de connaître votre capacité d’endettement (le montant maximal que vous pouvez emprunter sur une période donnée), vous devez être en mesure de calculer votre taux d’endettement actuel. Pour y parvenir, vous devez mettre en relation vos charges et vos revenus. Attention, tous vos revenus ne peuvent pas entrer en ligne de compte.

Les revenus qui peuvent être comptabilités dans le calcul de votre taux d’endettement sont :

  • Votre salaire imposable
  • Vos bénéfices si vous avez une activité non salariée
  • D’éventuelles primes contractuelles
  • D’autres sources de revenus réguliers tels que des pensions ou des loyers.

À savoir

Vous ne pouvez pas inclure les indemnités maladie ou les primes exceptionnelles dans vos revenus entrant en compte dans le calcul du taux d’endettement.

Les charges à prendre en compte dans le calcul du taux d’endettement

Calculer votre taux d’endettement au plus juste vous permettra de souscrire votre futur crédit ou prêt en toute sérénité. Pour ce faire, vous devez prendre en compte les charges telles que :

  • Vos dépenses régulières (loyer, pensions alimentaires…)
  • Vos autres mensualités de crédits en cours (crédit consommation, prêt immobilier, etc.).

À savoir

Afin de trouver votre taux d’endettement, vous devrez diviser vos charges récurrentes par la totalité de vos revenus. Il vous suffira ensuite de multiplier le résultat par cent pour obtenir le pourcentage de votre taux d’endettement.

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Les informations à fournir pour calculer son taux d’endettement en ligne

Il existe diverses offres en ligne vous invitant à calculer votre taux d’endettement grâce à un simulateur.

Parmi les questions qui vous seront posées, voici les plus courantes :

  • Le nombre de sources de revenus dans votre foyer
  • Le montant total des revenus du foyer
  • Les sources et le montant d’autres revenus réguliers tels que des loyers
  • Le montant de vos dépenses (loyer, autres prêts, charges…).
calculer son taux d'endettement

À savoir

Les simulateurs varient selon les sites, mais ces questions sont récurrentes et vous permettront de calculer facilement votre taux d’endettement.

Le taux d’endettement est-il fixe ?

En France, on considère que votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%. Néanmoins, la décision revient à l’organisme de crédit ou à la banque que vous contactez. Ainsi, les revenus élevés, avec un reste à vivre plus important, mais également les fonctionnaires pourront se voir accepter un taux d’endettement supérieur à 33%.

À savoir

En cas de difficulté de remboursement de la part d’un emprunteur, un établissement de crédit pourra allonger la durée du prêt afin de diminuer les échéances mensuelles.

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