Le crédit renouvelable Cofidis, une offre flexible et accessible
Pour financer vos petits projets, Cofidis propose le crédit renouvelable, un prêt réputé pour sa grande souplesse. Vous êtes libre de puiser dans tout ou partie du capital, pour tout type d’utilisation, sans avoir à vous justifier. De plus, vous remboursez à votre rythme. Focus sur le crédit renouvelable.
Les points-clés sur le crédit renouvelable :
C’est un crédit à la consommation à taux révisable grâce auquel vous pouvez emprunter jusqu’à 6 000 € sur une durée de remboursement de 5 ans maximum.
L’établissement prêteur met à votre disposition une somme d’argent que vous êtes libre d’utiliser en tout ou partie.
Chaque partie (emprunteur et prêteur) dispose de droits et devoirs pour assurer le bon fonctionnement du crédit renouvelable.
Informations consommateurs
**Par exemple, pour un crédit autorisé de 1 000€ et pour une utilisation unique de 1 000€ au TAEG révisable de 21,06% et au taux débiteur révisable de 19,26%, vous remboursez, hors assurance facultative, 29 mensualités de 42€ et une dernière ajustée de 51,31€, soit une durée de remboursement de 30 mois, et un montant total dû de 1 269,31€. Le taux annuel effectif de l'assurance facultative est de 9,79% pour les garanties décès, invalidité, incapacité et perte d'emploi, le coût est de 6,70€ le premier mois et le montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt de 134,10€. En cas d'adhésion à l'assurance facultative : le montant de l'échéance sera inchangé, la durée de remboursement sera allongée et le montant total dû au titre du crédit sera augmenté.
Votre crédit renouvelable en 3 étapes
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1. Remplissez
le formulaire de demande en ligne. Obtenez une réponse de principe immédiate(8) en 10 minutes.
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2. Imprimez
ou choisissez de recevoir vos documents contractuels pour les consulter en toute tranquillité.
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3. Renvoyez-nous
vos documents contractuels complétés, signés et datés.
Questions / Réponses
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Comment demander mon crédit en ligne ?
Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation à taux révisable. Un changement de taux d’intérêt peut donc intervenir en cours de contrat. Dans le cadre de ce crédit, l’emprunteur débloque les sommes dont il a besoin au fur et à mesure (dans la limite du montant emprunté) et reconstitue le capital en effectuant des remboursements réguliers.
Pour financer votre projet, vous devez définir le montant du prêt dont vous aurez besoin. Une fois votre capacité de remboursement évaluée, l’établissement prêteur ou la banque vous accorde un montant maximum mis à votre disposition. Vous pourrez alors utiliser votre crédit renouvelable en demandant un chèque, un virement sur votre compte bancaire, ou en vous servant d’une carte adossée au crédit renouvelable.
Dans le cadre d’un crédit renouvelable, vous êtes libre d’utiliser ou non votre capital en tout ou partie dans la mesure où vous ne dépassez pas le montant du prêt consenti.
Enfin, si votre situation financière vous le permet, le prêteur peut augmenter le capital alloué. Pour cela, il devra procéder à une nouvelle étude de solvabilité et vous proposer une nouvelle offre de contrat de crédit renouvelable.
Le crédit renouvelable Cofidis sert à financer vos petits projets allant de 500 à 6 000 €. Il est souscrit pour une année et reconductible sur proposition du prêteur. Sa durée de remboursement maximum est plafonnée à :
• 36 mois (3 ans) pour les crédits de moins de 3 000 euros ;
• 60 mois (5 ans) pour les crédits de plus de 3 000 euros(4).
Étant donné que le montant disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, vous êtes libre de réutiliser votre crédit à chaque nouveau besoin d’argent, dans la limite du montant disponible et sous réserve du bon fonctionnement du compte.
Le crédit renouvelable séduit les consommateurs, car il présente de nombreux atouts.
C’est un crédit accessible
- Des mensualités qui respectent votre budget ;
- En optant pour la vitesse de remboursement express, le coût total du crédit et la durée sont fortement réduits.
C’est un crédit flexible
- Vitesse de remboursement modulable (confort, rapide ou express) en fonction de votre profil ;
- Réutilisation partielle ou totale du capital disponible : vous vous servez de votre crédit renouvelable en fonction de vos besoins. Les intérêts ne portent que sur la somme effectivement utilisée ;
- Remboursement anticipé, partiel ou total possible à tout moment, sans frais supplémentaires conformément à la réglementation ;
- Résiliation du contrat de crédit à tout moment conformément à la réglementation. Dans ce cas, vous devez rembourser le montant total dû.
Vous recevez une carte de paiement associée au crédit
- Mise à disposition(5) d’une carte bancaire Visa. La cotisation annuelle est gratuite(6);
- Paiement de vos achats en magasin ou sur Internet, partout en France ou à l’étranger ;
- Retraits(7) en distributeurs automatiques jusqu’à 500 € sur 7 jours glissants, plafond maximum de paiement de 1 500 € par mois dans la limite de votre crédit disponible.
Règles applicables au prêteur
L’organisme qui a accordé le crédit renouvelable doit vous transmettre un relevé de compte mensuel avant la date de votre échéance. Celui-ci doit comprendre les informations suivantes :
- • Le montant de capital disponible ;
- • Le montant de l’échéance ;
- • Le taux de la période et le taux effectif global ;
- • La totalité des sommes exigibles ;
- • Le montant des remboursements déjà effectués depuis le dernier renouvellement ;
- • La durée théorique de remboursement.
De même, trois mois avant la date anniversaire du contrat de crédit renouvelable, le prêteur s’engage à informer l’emprunteur sur les conditions de reconduction de celui-ci. Conditions que l’emprunteur est libre de refuser.
Règles applicables à l’emprunteur
Le souscripteur doit utiliser au moins une partie du capital accordé dans l’année qui suit la signature. Dans le cas contraire, le contrat de crédit est réputé suspendu.
Si l’emprunteur ne peut honorer son crédit renouvelable, un report d’échéance peut lui être accordé. Il ne pourra cependant pas utiliser son crédit durant cette période. Enfin, en cas de défaut de paiement et après mise en demeure non honorée, l’organisme de crédit peut exiger le remboursement immédiat de la totalité du capital restant dû.
La simulation en ligne pour trouver le meilleur crédit renouvelable du marché
Simuler son crédit renouvelable et comparer sont deux étapes incontournables avant souscription. De 500 à 6 000 euros, choisissez le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la vitesse de remboursement qui détermineront le coût des échéances. Une fois votre simulation validée, vous remplissez un formulaire de demande et obtenez une réponse immédiate reprenant les informations essentielles :
- 1. Le TAEG ;
- 2. Le capital emprunté ;
- 3. Le montant total dû ;
- 4. La durée de remboursement.
Si vous êtes d’accord avec nos conditions, vous pouvez faire une demande sans engagement en un simple clic. Après réception de votre dossier auquel vous aurez joint le contrat et les pièces justificatives demandées, nous vous donnons une réponse définitive sous 8 jours.
Après signature de votre crédit renouvelable, vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours.
Au moment de signer votre offre de crédit renouvelable, vous avez la possibilité de souscrire une assurance de prêt facultative(3) destinée à vous protéger en cas de décès, d’invalidité permanente absolue, d’incapacité temporaire de travail, et éventuellement de chômage. L’assurance emprunteur est donc la garantie de pouvoir rembourser votre crédit même en cas de coup dur. Le coût de cette assurance facultative est calculé sur le total du prêt et inclus dans la mensualité de remboursement du crédit renouvelable.
**L’exemple représentatif s’entend pour un montant financé le 05/01/2020 et une première échéance le 05/02/2020 en vitesse de remboursement Confort. En cas d’adhésion à l’assurance, la durée de remboursement du crédit sera allongée et le coût augmentera.
(1) Crédit renouvelable d’un an reconductible de 500€ à 6 000€ consenti sans frais de dossier par Cofidis SA sous réserve d’acceptation de votre dossier. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours à compter de la signature de votre contrat. Taux Annuel Effectif Global Révisable de 11,74% à 21,06% (taux débiteur révisable de 11,15% à 19,26%) varie en fonction de l’encours et de la vitesse de remboursement : en vitesse confort : jusqu’à 3000€ TAEG révisable de 21,06% (soit taux débiteur révisable de 19,26%), au-delà de 3000€ et jusqu’à 6000€ TAEG révisable de 11,74% (soit taux débiteur révisable de 11,15%). En vitesse rapide : jusqu’à 3000€ TAEG révisable de 17,91% (soit taux débiteur révisable de 16,59%), au-delà de 3000€ et jusqu’à 6000€ TAEG révisable de 11,74% (soit taux débiteur révisable de 11,15%). En vitesse express : jusqu’à 3000€ TAEG révisable de 12,90% (soit taux débiteur révisable de 12,19%), au-delà de 3000€ et jusqu’à 6000€ TAEG révisable de 11,74%, (soit taux débiteur révisable de 11,15%). Conditions en vigueur au 01/01/2020.
(2) Le montant des mensualités est variable en fonction du montant total du crédit et d'un pourcentage du capital dû résultant de l'ensemble de vos utilisations à savoir : en vitesse confort et pour un montant total du crédit jusqu'à 3000€, la mensualité sera de 15€ pour un capital dû jusque 357€ et, au-delà, la mensualité sera de 4,20% du capital dû. Pour un montant total du crédit au-delà de 3000€ et jusqu'à 6000€ : la mensualité sera de 15€, pour un capital dû jusque 484€ et au delà, la mensualité sera de 3,10% du capital dû. En vitesse rapide pour un montant total du crédit jusqu'à 3000€, la mensualité sera de 15€ pour un capital dû jusque 300€ et au-delà, la mensualité sera de 5% du capital dû. Pour un montant total du crédit supérieur à 3000€ et jusqu'à 6000€ : la mensualité sera de 15€, pour un capital dû jusque 441€ et au delà, la mensualité sera de 3,4% du capital dû. En vitesse express pour un montant total du crédit jusqu'à 3000€, la mensualité sera de 15€ pour un capital dû jusque 214€ et au-delà, la mensualité sera de 7% du capital dû. Pour un montant total du crédit supérieur à 3000€ et jusqu'à 6000€ : la mensualité sera de 15€, pour un capital dû jusque 300€ et au delà, la mensualité sera de 5% du capital dû.
(3) Sous réserve de respecter les conditions d'adhésion et de prise en charge indiquées dans la notice d'information sur l'assurance facultative qui vous est remise. Contrat d'assurance de groupe souscrit par COFIDIS pour le compte de ses emprunteurs auprès d'ACM VIE SA et d'ACM IARD SA, entreprises régies par le Code des assurances.
COFIDIS - Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 € - Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve d'Ascq Cedex- RCS LILLE METROPOLE 325 307 106 - Intermédiaire d'Assurance enregistré auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le numéro 07 023 493 (consultable sur le site https://www.orias.fr), détenu indirectement à plus de 10 % par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, société mère du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel. Entreprise soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09. La liste des entreprises d'assurance dont les produits sont commercialisés peut être communiquée sur demande. COFIDIS n'a pas d'obligation de travailler avec une entreprise d'assurance et ne fonde pas son analyse sur différents contrats d'assurance. En cas de réclamation, vous pouvez vous adresser à COFIDIS - Service assurance - 59866 VILLENEUVE D'ASCQ CEDEX
(4) Durées indiquées pour une utilisation unique de votre crédit sans réutilisation et sous réserve de bon fonctionnement.
(5) Sous réserve d'acceptation de COFIDIS
(6) Réédition de code 7 € - Mise en opposition pour utilisation abusive 25 € - Frais de remplacement de la carte 10 € - montants portés au débit de votre compte et portant intérêts aux conditions en vigueur au jour du prélèvement - Conditions applicables au 09/09/2013.
(7) Dans la limite du montant disponible de votre crédit renouvelable. *Frais de retrait : 1 € par retrait.
(8) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés.
Cofidis SA à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 €. Siège social : Parc de la Haute Borne - 61 avenue Halley - 59 866 Villeneuve d'Ascq - SIREN 325 307 106 RCS LILLE METROPOLE. Intermédiaire d'Assurance enregistré auprès de l'ORIAS sous le n°07023493