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Assurance emprunteur Crédit renouvelable,vivez tranquille, assurez votre crédit renouvelable
Parce que la vie est faite d'imprévus, il peut devenir difficile de payer vos mensualités. En effet, un problème de santé, un accident grave, une perte d'emploi peut vous placer dans une situation très inconfortable pour vos finances.
Assurer votre crédit dès aujourd'hui, c'est savoir que votre budget sera préservé pendant les moments difficiles. L'assurance emprunteur pourra alors rembourser votre crédit Accessio, 4étoiles, Fraxio et/ou Cofidis Pay et protéger ainsi financièrement vos proches(4).
Assurer son crédit renouvelable, les avantages
Une protection tout-en-un en cas de perte d'emploi, arrêt de travail, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et décès.
Un coût réduit (0.65% du montant total à rembourser) sans effet sur votre mensualité.
Un coût d'assurance calculé selon l'utilisation du crédit renouvelable.
Votre conseiller Cofidis, l'interlocuteur unique pour votre crédit et votre assurance.
Risques couverts par l'assurance crédit renouvelable
L'assurance emprunteur couvre trois risques majeurs : le décès, le chômage et l'incapacité de travail suite à maladie ou accident.
La garantie Décès
En cas de décès, le plus gros risque pour vos héritiers est de devoir d'abord régler vos dettes et dépenses personnelles en cours avant de pouvoir toucher aux sommes ou aux biens que vous leur laissez. La garantie Décès permet de rembourser la dette garantie de votre crédit assuré et éviter ainsi à vos proches de le faire.
La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Au constat d'une perte totale et irréversible d'autonomie vous empêchant d'exercer une activité rémunérée, l'assureur peut être amené à prendre en charge la dette garantie. Pour permettre d'alléger le budget de votre foyer dans ce contexte difficile.
La garantie Perte d'emploi
En cas de licenciement, les revenus de votre foyer risquent de diminuer alors que vos charges sont toujours les mêmes. La garantie Perte d'emploi permet de les alléger en remboursant à votre place les mensualités de votre crédit assuré.
La garantie Incapacité de travail suite à maladie ou accident
En cas d'incapacité temporaire totale de travail, les indemnités versées par votre organisme social sont inférieures à vos revenus habituels alors que vos charges sont maintenues ou augmentées de frais médicaux imprévus. La garantie Incapacité de travail règle les mensualités garanties du crédit assuré à votre place et rééquilibre ainsi votre budget. Si l'incapacité de travail devient une PTIA, la dette garantie du crédit restant dûe est alors remboursée par l'assureur.
L'Assurance emprunteur crédit renouvelable en détail
Qui est concerné par l'assurance emprunteur ?
Toute personne de moins de 75 ans qui souscrit un crédit renouvelable peut s'assurer. Il peut s'agir de l'emprunteur ou du co-emprunteur si le conjoint ne satisfait pas à la condition d'âge.
Généralités
- Les assurés : l'emprunteur s'il a moins de 75 ans où à défaut le co-emprunteur s'il répond à cette même condition.
- Prise d'effet des garanties : les garanties prennent effet le jour de l'acceptation de l'adhésion à l'assurance(1).
- Comment s'assurer(2) : cochez la case assurance sur le contrat de crédit ou en ligne après l'ouverture de votre crédit
En cas de décès
- Montant garanti : La dette au jour du sinistre, limitée aux utilisations assurées
- Âge limite de garantie : 80 ans
Incapacité Temporaire Totale de Travail (maladie ou accident)
- Délai de franchise : 90 jours
- Montant garanti : La mensualité au jour du sinistre, limitée aux utilisations assurées
- Durée de prise en charge : tant que l’arrêt de travail est médicalement justifié
- Âge limite de garantie : 65 ans ou avant la liquidation de la retraite si l'assuré exerce une activité professionnelle
En cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
- Montant garanti : La dette au jour du sinistre, limitée aux utilisations assurées
- Age limite de garantie : 65 ans ou avant la liquidation de la retraite si l'assuré exerce une activité professionnelle
Perte d'emploi (chômage suite à licenciement)
- Délai d'attente (carence) : 180 jours
- Délai de franchise : 90 jours
- Montant garanti : La mensualité au jour du sinistre
- Durée de prise en charge : jusqu'à 15 mois au maximum pour un même licenciement (renouvelable sous conditions)
- Âge limite de garantie : 65 ans ou avant la liquidation de la retraite si l'assuré exerce une activité professionnelle
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Mise en situation
Suite à un accident, Pascal été mis en arrêt de travail pendant 6 mois. Les indemnités versées par la sécurité sociale ne lui ont pas permis d'atteindre son revenu habituel. Heureusement que son crédit Accessio était assuré et que sa mensualité a été payée par l'assureur pendant la période critique de son arrêt de travail (correspondant à la période au delà d'une franchise de 90 jours). Étant donné que ses dépenses, elles, ne diminuaient pas, ce fut un vrai ballon d'oxygène pour son budget !
Adhérer à l'Assurance emprunteur ou déclarer un sinistre
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Pour vous accompagner dans vos démarches et constitution de dossier, contactez votre conseiller Cofidis au :
Vos questions les plus fréquentes
Crédit renouvelable d’un an reconductible de 500€ à 6 000€ consenti sans frais de dossier par Cofidis SA sous réserve d’acceptation de votre dossier. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours à compter de la signature de votre contrat. Taux Annuel Effectif Global Révisable de 10,59% à 20,56% (taux débiteur révisable de 10,11% à 18,84%) varie en fonction de l’encours et de la vitesse de remboursement : en vitesse confort : jusqu’à 3000€ TAEG révisable de 20,56% (soit un taux débiteur révisable de 18,84%), au-delà de 3000€ et jusqu’à 6000€ TAEG révisable de 10,59% (soit un taux débiteur révisable 10,11%). En vitesse rapide : jusqu’à 3000€ TAEG révisable de 17,91% (soit un taux débiteur révisable de 16,59%), au-delà de 3000€ et jusqu’à 6000€ TAEG révisable de 10,59% (soit un taux débiteur révisable 10,11%). En vitesse express : jusqu’à 3000€ TAEG révisable de 12,90% (soit un taux débiteur révisable de 12,19%), au-delà de 3000€ et jusqu’à 6000€ TAEG révisable de 10,59%, (soit un taux débiteur révisable 10,11%). Conditions en vigueur au 01/03/2023.
Par exemple, pour un crédit autorisé de 1 000€ et pour une utilisation unique de 1 000€ au TAEG révisable de 20,56% et au taux débiteur révisable de 18,84%, vous remboursez, hors assurance facultative, 30 mensualités de 42€ et une dernière ajustée de 2,86€, soit une durée de remboursement de 31 mois, et un montant total dû de 1 262,86€. Le taux annuel effectif de l'assurance facultative est de 9,75% pour les garanties décès, invalidité, incapacité et perte d'emploi, le coût est de 6,70€ le premier mois et le montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt de 133,00€. En cas d'adhésion à l'assurance facultative: le montant de l'échéance sera inchangé, la durée de remboursement sera allongée et le montant total dû au titre du crédit sera augmenté. L’exemple représentatif s’entend pour un financement réalisé le 05/03/2023 et une première échéance le 05/04/2023.
**Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés.
(1) Sous réserve du paiement de la première cotisation et après expiration du délai de renonciation de 30 jours. Outre le délai de franchise, la garantie perte d'emploi est soumise à un délai de carence de 180 jours à compter de l'adhésion.
(2) Conditions d'adhésion.
Pour la garantie Décès : être âgé de moins de 75 ans à l'adhésion.
Pour les garanties PTIA, ITT et Perte d'emploi : être âgé de moins de 65 ans à l'adhésion.
(3) En cas d'ITT, le délai de franchise peut être réduit : l'indemnisation en ITT débute dès le 31ème jour dès lors que l'assuré atteint 90 jours consécutifs d'arrêt de travail et qu'il n'est pas couvert par la garantie Perte d'emploi au jour du sinistre.
(4) Sous réserve de respecter les conditions d'adhésion et de prise en charge indiquées dans la notice d'information sur l'assurance facultative qui vous est remise. Contrat d'assurance de groupe souscrit par COFIDIS pour le compte de ses emprunteurs auprès d'ACM VIE SA et d'ACM IARD SA, entreprises régies par le Code des assurances.
COFIDIS – Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 €– Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve d’Ascq – RCS Lille Métropole 325307106 – Intermédiaire d’assurance enregistrée auprès de l’organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance n° 07023493 (www.orias.fr), détenu indirectement à plus de 10% par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, société mère du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel. Entreprise soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4, place de Budapest – CS 92459 –75436 Paris CEDEX 09. COFIDIS n’a pas d’obligation de travailler avec une entreprise d’assurance et ne fonde pas son analyse sur différents contrats d’assurance. Afin de vous proposer les produits d’assurance les plus adaptés, Cofidis travaille avec les entreprises d’assurance suivantes : ACM VIE SA et ACM IARD SA. Dans le cadre de la distribution et de la gestion du contrat d’assurance proposé, Cofidis perçoit une commission de l’assureur. Cofidis ne fournit pas de service de recommandation personnalisée. Pour toute réclamation liée à l’activité de distribution d’assurance, vous pouvez contacter votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre réclamation au Service Consommateurs Cofidis – Service Assurance - 59686 Lille Cedex. En cas de persistance du litige, vous pouvez saisir le médiateur de l’ASF à l’adresse suivante : Le Médiateur de l’ASF – 75854 Paris Cedex 17 ou sur le site https://lemediateur.asf-france.com/.