Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Crédit à la consommation

Vous envisagez de faire des travaux, d’offrir un ordinateur à votre ado, des réparations sur votre voiture ou de partir en voyage ? Le crédit à la consommation Cofidis, la solution idéale pour tous vos projets, flexible et adapté à chaque situation, vous permet de les réaliser très facilement. Voici comment ça marche.

Crédit à la consommation : qu’est-ce que c’est ?

Un « crédit conso » est souscrit, comme son nom l’indique, pour faire l’acquisition de biens de consommation comme des meubles, de l’électroménager, du matériel informatique, etc. (hors auto) ou financer un projet (travaux, vacances, etc.). Le crédit à la consommation inclut deux formes de prêts :

Le prêt personnel :

Le prêt perso est un crédit à taux fixe (aucune variation du taux d’intérêt dans le temps) pour financer un ou plusieurs projets. L’emprunteur n’a pas à justifier ses dépenses.

Le crédit renouvelable :

Un crédit à taux révisable qui vous permet de débloquer les sommes dont vous avez besoin au fur et à mesure, dans la limite du montant emprunté (par virement, chèque ou au moyen d’une carte bancaire adossée au prêt).

Comment demander un crédit à la consommation ?

1. La demande de prêt

Le futur emprunteur remplit un questionnaire d’informations comportant entre autres :

  • Les coordonnées du prêteur
  • Le type de crédit
  • Le montant emprunté
  • La durée de l’emprunt ainsi que le nombre d'échéances
  • Le TAEG
  • Les assurances éventuellement obligatoires et leur montant
  • La mention obligatoire de l’existence d'un droit de rétractation et d'un droit au remboursement anticipé
  • La mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager ».

Quels documents fournir ?

Pour un crédit à la consommation inférieur à 3 000 €, seuls une pièce d'identité valide ainsi qu'un justificatif de domicile vous seront demandés. Pour un prêt portant sur plus de 3 000 €, l'emprunteur doit fournir un justificatif de revenus. Lorsque le crédit est contracté sur un lieu de vente ou à distance, l'emprunteur doit remplir une fiche d’informations (identité, adresse, ressources, charges et prêts en cours).

2. La vérification de la solvabilité de l'emprunteur par l'organisme prêteur

L’établissement de crédit vérifie la capacité de remboursement du demandeur. Pour cela, il :

  • Vérifie le fichier des incidents de paiement de remboursement des crédits aux particuliers auprès de la Banque de France
  • Évalue la situation personnelle du demandeur (situation familiale, profession et ressources mensuelles, valeur du patrimoine, le cas échéant, ainsi que les différents prêts en cours).

3. L’offre de prêt

Une fois la demande de crédit à la consommation validée, l'établissement prêteur remet à l’emprunteur une offre de prêt. Un document obligatoire mentionnant :

  • Le type de prêt sollicité
  • Le montant du capital emprunté
  • La durée du prêt
  • Le nombre et la périodicité des échéances
  • Le coût total du crédit
  • Le taux annuel effectif global, ou TAEG.

4. Le délai de rétractation pour l'emprunteur

Après signature de l’offre de prêt, l'emprunteur dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour se rétracter. S’il souhaite se rétracter, il remplit et signe le bordereau joint à l'offre de crédit et l’envoie en recommandé avec avis de réception.

Conditions de remboursement d’un prêt immobilier et d’un prêt conso : quelle différence ?

  • Un prêt consommation (prêt personnel ou crédit renouvelable) est destiné à financer des achats courants, des travaux ou encore à répondre à un besoin d’argent imprévu. Les conditions de remboursement sont généralement plus souples et les montants empruntés moins élevés que pour un prêt immobilier.
  • Un prêt immobilier est destiné à l'achat ou à la rénovation d'un bien immobilier et s'étend sur une durée beaucoup plus longue, qui peut aller jusqu'à 25 ou 30 ans. Les conditions de ce type de prêt sont plus strictes et nécessitent une étude plus poussée de votre capacité d'endettement.

De quoi dépendent les conditions de remboursement ?

Les conditions de remboursement dépendent principalement de votre capacité d'endettement et de votre historique de crédit. Avant d'approuver un prêt, les organismes financiers évaluent votre solvabilité en tenant compte de vos revenus, de vos charges ainsi que de vos autres engagements financiers.

Montant et durée maximum d'un crédit conso

Depuis la loi Lagarde de 2010, le montant maximum empruntable dans le cadre d’un crédit à la consommation s’élève à 75 000 €. La durée de l’emprunt, quant à elle, ne peut être inférieure à 3 mois.

Le crédit renouvelable est souscrit pour une année et reconductible sur proposition du prêteur. Sa durée de remboursement maximale est plafonnée à :

  • 36 mois pour les crédits de moins de 3 000 €
  • 60 mois pour les crédits de plus de 3 000 €(3).

Simulateur de crédit à la consommation Cofidis : les avantages

Avant de souscrire un crédit conso, il est préférable de réaliser une simulation en ligne afin de comparer les différentes offres du marché. En seulement quelques clics, vous avez une vision claire et objective de votre capacité de remboursement et du montant des intérêts à payer. C’est simple, rapide et sans engagement !

De 500 à 35 000 €, choisissez le montant que vous souhaitez emprunter, celui de vos échéances ainsi que la vitesse de remboursement. Une fois votre simulation validée, vous remplissez un formulaire de demande et obtenez une réponse immédiate reprenant les informations essentielles :

  • Le TAEG
  • Le capital emprunté
  • Le montant total dû
  • La durée de remboursement.

Quel que soit votre projet, nous vous aidons à le concrétiser à l’aide d'une solution adaptée répondant au mieux à vos besoins de financement.

Assurer un crédit à la consommation, c'est possible avec l'Assurance Emprunteur

Dans la vie, personne n’est à l’abri d’un coup dur !

Pour vous protéger, vous et vos proches, il existe l’assurance de prêt, que vous pouvez souscrire soit auprès de l’organisme prêteur, soit auprès d’un autre établissement.

Facultative, cette assurance de prêt n’en reste pas moins indispensable, même si elle entraîne un surcoût. En effet, en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, elle prend en charge tout ou partie de votre crédit à la consommation.

Un bon moyen d’emprunter en toute sécurité.

Je m'informe sur l'assurance

Flexible et sur mesure, le crédit à la consommation est la solution de financement privilégiée par de nombreux consommateurs à la recherche d'un crédit adapté à leurs projets. Pour emprunter sereinement, découvrez le simulateur de crédit en ligne Cofidis.

Rapide et simple, votre demande de crédit en 3 étapes

Remplissez

le formulaire de demande en ligne en 5 min chrono. Obtenez une réponse de principe immédiate(1)

Signez votre contrat électroniquement

et téléchargez vos justificatifs ou envoyez-les par voie postale

Et après ?

Nous étudions et, le cas échéant, nous finançons votre dossier dans les meilleurs délais conformément à la réglementation

Je fais une simulation

Ça pourrait vous intéresser

Comment utiliser le disponible de mon crédit consommation ?

Le disponible de votre crédit consommation correspond forcément à une formule de crédit renouvelable. Celui-ci est accessible à tout moment depuis votre espace client, mais également depuis l’application Cofidis sur votre mobile. Pour ce faire, il vous suffit de cliquer sur le bouton « Utiliser » ou « Utiliser mon disponible ».

Le bouton est grisé ? Alors cela signifie que la situation de votre compte ne vous permet pas d’utiliser votre disponible. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à joindre votre conseiller au 0800 833 833 (service et appel gratuits).

À noter, si vous souhaitez pouvoir bénéficier d’un virement du disponible de votre crédit renouvelable, vous aurez besoin de nous transmettre vos coordonnées bancaires.

J’ai entendu parler de PNF dans le cadre du crédit à la consommation, qu’en est-il exactement ?

Le PnF représente une solution de crédit qui permet aux professionnels, commerçants et prestataires de proposer un paiement en plusieurs fois. Ainsi, le PnF en 3 ou 4 fois est un financement inférieur à 3 mois tandis que le PnF en 5 ou 10 fois est un crédit affecté, sous réserve d’acceptation du dossier par Cofidis.

Faut-il attendre longtemps avant d’obtenir une réponse à une demande de crédit consommation ?

À réception de votre dossier de demande de crédit consommation, nous effectuons l’étude définitive de vos éléments sous huit jours ouvrés. Nous vous communiquons notre décision par mail ou par SMS. Quant au virement des fonds, il est réalisé sous 48 heures après acceptation définitive de votre contrat de crédit consommation (dans le délai légal de rétractation de 14 jours à compter de la date de votre signature).

À noter, vous pouvez avoir accès au disponible de votre crédit consommation à compter du huitième jour de l'acceptation du contrat si vous en faites explicitement la demande en cochant la case sur votre contrat « Oui, je souhaite recevoir les fonds dès le 8e jour ».

Quelle est la différence entre le crédit renouvelable et le prêt personnel ? Est-ce que ce sont tous les deux des crédits consommation ?

En effet, ce sont tous les deux des types de crédit consommation. La différence principale demeure le fait qu’un crédit renouvelable vous permet de débloquer des sommes au fur et à mesure de vos besoins. Vous n’êtes donc pas obligé(e) d’utiliser l’intégralité de votre crédit consommation sous la forme d’un crédit renouvelable. Au fil de vos remboursements, le disponible de votre crédit augmente.

Un prêt personnel représente quant à lui un crédit à taux fixe qui vous permet de financer un ou plusieurs projets, sans justificatif de dépenses, et l’argent est transféré directement sur votre compte bancaire en cas d’acceptation de votre dossier.

Quelle est la différence entre le taux fixe et le taux révisable selon le type de crédit à la consommation choisi ?

Dans le cas d’un prêt personnel, le taux demeurera identique pendant toute la durée de votre crédit consommation. Si vous optez pour un crédit renouvelable, le taux est alors dit « révisable» et est donc susceptible d’évoluer à la hausse comme à la baisse selon les variations d’un indice de référence.

Qu’est-ce que le TAEG qui apparaît lorsque j’utilise la calculette de crédit consommation ?

Le TAEG que vous voyez apparaître sur votre simulation crédit conso correspond au « taux annuel effectif global » (appelé TEG ou taux effectif global par le passé). Ce taux est exprimé en pourcentage annuel du montant total d’un crédit. Il représente le coût total de votre crédit, c’est-à-dire la somme devant être versée en plus de la somme que vous avez empruntée auprès de Cofidis.

Qu’est-ce que le chatbot Cofidis ? Est-ce que je peux l’utiliser dans le cadre de mes questions sur un éventuel crédit consommation ?

Découvrez le chatbot Cofidis ainsi que l’espace Aide et Contact qui permettent de répondre à vos questions sur le crédit de manière générale, mais également de vous accompagner. Disponible à tout moment depuis notre site internet, il vous invite à poser des questions de manière intuitive. Vous n’avez qu’à sélectionner votre projet et à vous lancer.

Ensuite, le chatbot vous guidera et vous invitera à choisir le montant que vous souhaitez emprunter. Selon votre réponse, plusieurs propositions vous sont faites, comprenant la durée de votre crédit consommation, le montant de vos mensualités, mais aussi le TAEG (taux annuel effectif global).

J’ai souscrit un crédit consommation, comment régler mon retard de paiement ?

Si vous voulez régulariser un impayé en lien avec votre crédit consommation, nous vous proposons :

  • Vous pouvez vous rendre sur votre espace client afin de régler votre retard directement par carte bancaire. Vous pourrez ainsi payer l’intégralité du retard ou la somme de votre choix.
  • Vous pouvez également vous connecter sur l’application Cofidis afin de régulariser votre situation.
  • Vous pouvez aussi contacter l’un des conseillers Cofidis au 03 28 09 20 16 afin de transmettre les informations de votre carte bancaire.
Besoin d’autres conseils sur le même thème ?
Besoin d'en savoir plus sur le crédit ?

Vos questions les plus fréquentes

(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.

(3) Durée indiquée pour une utilisation unique de votre crédit; dit sans réutilisation et sous réserve de bon fonctionnement.