Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Regroupez vos crédits en un seul !
Regroupez vos crédits en un seul !
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Rachat de crédit : regroupez vos prêts et réduisez vos mensualités(1)
Vous avez plusieurs prêts en cours (crédit auto, crédit à la consommation, crédit renouvelable…) et souhaitez les regrouper pour réduire vos remboursements(3) ?
Cofidis vous propose la solution de regroupement de crédits. Le rachat de crédit Cofidis est un prêt personnel de 3 000 € à 80 000 € qui vous permet de rassembler vos crédits, dettes personnelles et découverts bancaires en un seul prêt à taux fixe et de déterminer une nouvelle mensualité adaptée à votre situation financière.
Voir le résumé
Le rachat de crédits vous permet de regrouper l'ensemble de vos prêts en cours, mais vous pouvez aussi y intégrer une trésorerie supplémentaire. Ceux-ci sont alors substitués et gérés par un seul et même établissement avec un taux fixe.
Le regroupement de crédits peut inclure des prêts immobiliers ou être simplement une opération sur vos crédits à la consommation qui vous permet de n'avoir plus qu'un seul interlocuteur ensuite.
Les conditions de cette nouvelle offre et le calcul de votre taux d'endettement dépendent de vos revenus et de vos charges actuelles.
Un rachat de crédits ne fait pas diminuer le coût total de vos emprunts mais il fait baisser le montant de votre mensualité ce qui entraîne généralement un allongement de votre durée de remboursement.
Vous pouvez souscrire ce nouveau contrat sans protection, mais vous pouvez aussi choisir de sécuriser l'opération. Le prêteur vous donne en effet la possibilité d'ajouter une assurance emprunteur facultative pour prendre le relais en cas de coup dur.
Pour un regroupement de crédits de € (hors assurance facultative) sur mois au TAEG fixe de % :
mensualités de €
une dernière de €
Montant total dû de €
Taux débiteur fixe de %
Le coût de l'assurance facultative pour un emprunteur est de € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de % pour les garanties décès,
invalidité, incapacité et un montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : €
Qu'est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit ou regroupement de crédit est une solution possible pour retrouver une gestion plus sereine de vos crédits si :
Vous avez contracté plusieurs prêts et vous payez plusieurs mensualités.
Vous avez des dettes personnelles et des découverts bancaires et au moins un crédit en cours.
Votre taux d'endettement est trop important.
Vous désirez gérer un seul prêt avec un interlocuteur unique.
Cette opération consiste à substituer un prêt unique à plusieurs contrats de crédit ou dettes préexistants, de taux et durées différents ou identiques. Elle est réalisée par un seul et même établissement, qui rembourse alors par anticipation les sommes dues au titre des anciens crédits.
Avec le rachat de crédit, l'emprunteur ne paie plus qu'une seule mensualité. Son montant est souvent moins élevé que le total des sommes prélevées auparavant. Généralement, cette opération s'accompagne d'un allongement de la durée de remboursement ainsi que d'une majoration du coût total du crédit.
Pourquoi choisir Cofidis pour son rachat de crédit ?
Avec Cofidis, vous profitez d'un accompagnement sur mesure. Votre conseiller étudie les meilleures solutions pour vous aider à retrouver un équilibre budgétaire et vous guide étape par étape dans la constitution de votre dossier. De plus, vous n'avez pas à vous occuper des démarches de remboursement auprès des différents organismes, ou auprès de votre établissement bancaire, Cofidis s'occupe de tout, sans frais de dossier, ni frais de courtage.
Aucuns frais de dossier,
Des mensualités réduites jusqu'à -60%,
Un accompagnement personnalisé,
Votre étude gratuite et sans engagement,
Pas besoin de changer de banque.
Pourquoi faire un rachat ou regroupement de crédit ?
Réaliser un regroupement de crédits est une solution financière permettant de regrouper différents contrats de prêts en un seul, avec des conditions de remboursement adaptées à votre situation. Cette démarche peut inclure des crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables), mais également des crédits immobiliers. Le principal avantage demeure de bénéficier d'une gestion plus simple et de mensualités réduites, pour une gestion de vos crédits facilitée.
À SAVOIR
Plusieurs situations peuvent vous amener à faire une restructuration de vos crédits. Vous avez la possibilité d'utiliser nos outils en ligne avant de faire votre demande de rachat de crédits. Par exemple, pour y voir plus clair sur votre situation, calculez votre taux d'endettement à l'aide de notre calculatrice budget.
Les avantages et inconvénients du rachat de crédit :
Le regroupement de crédit est un crédit amortissable. C'est un crédit dont on connaît le TAEG, le coût total du crédit, la durée du crédit et la mensualité avant de s'engager. Le TAEG est fixe. Ainsi, le montant de votre mensualité ne changera pas en cours de remboursement. Le prêteur propose à l'emprunteur des scenarii en adéquation avec sa situation budgétaire et celui-ci choisit parmi ces propositions.
Grâce à un taux d'intérêt plus bas ou par l'allongement de la durée de remboursement, le nouveau prêt contracté aura une mensualité moins élevée. En optant pour le rachat de crédit, vous simplifiez la gestion de vos finances et retrouvez une capacité d'endettement offrant ainsi plus de possibilité au financement d'un autre projet.
Autre avantage, un seul et unique prêt à taux fixe signifie un seul établissement financier et bien que celle-ci soit facultative, une seule cotisation assurance emprunteur.
En résumé :
Tableau comparatif avantages et inconvénients du rachat de crédit
Les avantages du rachat de crédit
Les inconvénients du rachat de crédit
Une mensualité unique et réduite
La durée de remboursement allongée
Une gestion des finances simplifiée avec un seul crédit à taux fixe
Le coût total du crédit augmenté
Un interlocuteur unique pour gérer son crédit
Dans certains établissements financiers, des frais supplémentaires peuvent être ajoutés comme des frais de dossier ou des frais intermédiaires
Une seule cotisation assurance emprunteur si vous choisissez d'y adhérer
La possibilité de réaliser de nouveaux projets
Votre rachat de crédit en 3 étapes
Remplissez
le formulaire de demande en ligne.
Finalisez votre dossier
un conseiller vous contacte afin de terminer l'étude de votre dossier et vous donne une réponse de principe immédiate(4).
Renvoyez
votre offre de prêt à retourner datée, signée, accompagnée des justificatifs demandés.
Évaluation de votre situation et de vos besoins : observez votre situation budgétaire : vos revenus et vos charges, calculez votre "reste à vivre" ou votre taux d'endettement et listez vos prêts en cours, vos mensualités, le montant total restant dû pour chaque prêt.
Faire une simulation en ligne : utilisez notre simulateur pour choisir le montant, la mensualité et la durée de votre rachat de crédit. Remplissez le formulaire de demande en ligne.
Analyse et proposition d'une offre personnalisée : à réception de votre demande, un conseiller étudie avec vous la solution la plus adaptée à votre situation, et vous donne un accord de principe.
Constitution de votre dossier et signature de votre contrat : profitez d'un accompagnement à chaque étape de votre rachat de crédit y compris pour constituer votre dossier. L'ensemble des documents seront à compléter, signer et à renvoyer pour acceptation définitive.
Remboursement de vos anciens crédits : votre conseiller Cofidis effectue toutes les démarches de remboursement auprès des différents organismes, y compris la clôture des comptes renouvelables regroupés.
Quels crédits peuvent être inclus dans un rachat de crédit ?
Réaliser un regroupement de crédits est une solution financière permettant de regrouper différents contrats de prêts en un seul. Le principal avantage demeure de bénéficier d'une gestion plus simple et de mensualités réduites, pour une gestion de vos crédits facilitée. Bien que chaque organisme de crédit détermine les emprunts éligibles au rachat, cette démarche peut inclure :
Les prêts à la consommation : qu'ils soient affectés ou non affectés comme par exemple le prêt personnel, le prêt auto, le prêt travaux et le crédit renouvelable.
Les prêts bancaires : sans changer de banque, vous pouvez faire racheter un prêt bancaire ou encore un prêt à taux zéro par un autre organisme financier.
Les prêts immobiliers : soumis à une réglementation spécifique, le rachat de prêt immobilier est essentiellement proposé par les établissements bancaires.
Les dettes personnelles et les impayés : découverts bancaires, dettes familiales, factures impayées peuvent être intégrés au rachat de crédit.
Dans certains cas, une trésorerie supplémentaire peut être accordée pour financer un projet en l'intégrant au nouveau prêt.
Assurer son regroupement de crédit, pour un avenir sécurisé
Lorsque vous souscrivez un rachat de crédit, vous avez la possibilité de contracter une assurance emprunteur soit auprès de l'organisme prêteur(2), soit auprès d'un autre établissement de votre choix.
Si elle n'est pas obligatoire et engendre, elle peut néanmoins vous être salvatrice en cas de coup dur. Vous bénéficiez en effet d'une protection contre certains risques de la vie courante comme le décès ou l'invalidité, voire la perte d'emploi si vous incluez cette option dans votre contrat.
Contrairement aux idées reçues, le rachat de crédit n'est pas une solution au surendettement. Tout emprunteur, en CDD, CDI, locataire ou propriétaire, ayant au moins 2 crédits en cours de remboursement peut réaliser une demande de rachat de crédit. Ce type d'opération implique cependant une étude approfondie de la situation financière de l'emprunteur. Les établissements de crédits ont des critères d'éligibilité strictes sur la stabilité des revenus, le taux d'endettement et l'absence de fichage à la banque de France.
À SAVOIR
la loi Lagarde s'applique aussi au rachat de crédit. Visant avant tout à protéger l'emprunteur et à éviter le surendettement, elle impose aux établissements prêteurs de vérifier la capacité de remboursement de l'emprunteur. Un rachat de crédit quel que soit l'organisme ne peut être octroyé sans une vérification minimale de la solvabilité et la consultation du fichier FICP. La réglementation impose également plus de transparence sur l'offre de prêt, le prêteur a pour obligation de fournir une fiche d'information précontractuelle à l'emprunteur.
Que faire avant de souscrire un rachat de crédit ?
Avant de souscrire un regroupement de crédit, préparez bien votre demande, en faisant le point sur votre situation. Listez vos prêts en cours, vos mensualités, vos revenus et vos charges, puis calculez le pourcentage de vos revenus consacré aux remboursements. Ces informations sont nécessaires à l'organisme prêteur pour vous proposer la solution de financement la plus adaptée à votre situation avec, par exemple, un calcul de votre taux d'endettement.
Comment simuler et comparer les offres de rachat de crédit ?
La simulation en ligne est un outil indispensable pour évaluer les différentes offres de rachat de crédit disponibles sur le marché. Elle permet de visualiser rapidement et facilement les conditions proposées par les établissements financiers, tels que les taux d'intérêt, les frais associés et la durée de remboursement. En utilisant des simulateurs en ligne, vous pouvez obtenir une estimation précise de vos mensualités et du coût total de votre crédit, ce qui vous aide à prendre une décision éclairée. De plus, la simulation en ligne est rapide, gratuite, sans engagement et accessible à tout moment, ce qui en fait un outil pratique et efficace pour comparer.
Ça pourrait vous intéresser
Les critères pour comparer les offres (taux, frais, durée)
Pour comparer efficacement les offres de rachat de crédit, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères clés. Tout d'abord, le taux d'intérêt est un élément déterminant, car il influence directement le coût total de votre crédit. Un taux plus bas signifie des mensualités plus faibles et un coût total réduit. Ensuite, les frais associés au rachat de crédit doivent être examinés attentivement. Enfin, la durée de remboursement est un autre critère important, car elle détermine la période sur laquelle vous allez rembourser votre crédit. Une durée plus longue peut réduire les mensualités, mais augmentera le coût total du crédit. Il est donc crucial de trouver un équilibre entre ces différents éléments pour choisir l'offre la plus avantageuse.
L'utilisation du TAEG pour une comparaison fiable
Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, est un indicateur essentiel pour comparer les offres de rachat de crédit de manière fiable. En utilisant le TAEG, vous obtenez une vision globale et précise du coût total de votre crédit, ce qui vous permet de comparer les offres sur une base équitable. Il est donc recommandé de toujours vérifier le TAEG proposé par chaque établissement financier avant de prendre une décision.
Quels sont les frais d'un rachat de crédit ?
Les frais associés à un rachat de crédit peuvent varier en fonction des établissements financiers et des conditions spécifiques de l'offre. Avec Cofidis, vous n’avez pas de frais supplémentaires. Voici les principaux frais à prendre en compte :
Les frais de dossier : ce sont des frais administratifs facturés par l'établissement financier pour le traitement de votre demande de rachat de crédit. Ces frais peuvent varier en fonction de l'établissement.
Les frais de garantie : les frais de garantie sont des frais liés à la sécurisation de votre crédit. Ils peuvent inclure des frais d'hypothèque, de caution ou d'assurance.
Les éventuels frais de courtage : ce sont des frais facturés par un courtier en crédit pour ses services de recherche et de négociation des offres de rachat de crédit.
Qu'est-ce que le rachat de crédit avec regroupement et trésorerie additionnelle ?
Le rachat de crédit avec regroupement et trésorerie additionnelle est une option qui permet non seulement de regrouper les crédits existants, mais aussi d'obtenir une somme d'argent supplémentaire. Cette trésorerie additionnelle peut être utilisée pour financer des projets personnels, tels que des travaux de rénovation, l'achat d'une voiture, ou encore des dépenses imprévues. Cette solution est idéale pour les emprunteurs qui ont besoin de liquidités immédiates tout en souhaitant optimiser la gestion de leurs dettes.
Rachat de crédit et regroupement de crédits, quelles différences ?
Le rachat de crédits implique de « racheter » un seul ou plusieurs prêts pour obtenir un prêt unique plus avantageux. En contrepartie, la durée de remboursement peut être prolongée, mais cela permet à l'emprunteur de rééquilibrer sa situation financière. Le prêt immobilier par exemple, peut faire l'objet d'un rachat en vue de bénéficier d'un taux plus avantageux.
Le regroupement de crédits, quant à lui, consiste à fusionner plusieurs dettes en un seul prêt, afin de bénéficier d'une mensualité unique et réduite, évitant ainsi une situation financière trop tendue. Cette solution, bien que pouvant inclure un prêt immobilier, concerne principalement les prêts à la consommation et autres types de prêts.
L’exemple représentatif s’entend pour un montant
financé le et une première échéance le
. Le coût mensuel de l'assurance facultative indiqué dans
l'exemple est calculé pour un emprunteur entre 40 et 60 ans en garantie Décès et Perte Totale et Irréversible
d'Autonomie, Incapacité Temporaire de Travail.
(1) Regroupement de crédits de € à
€ consenti sans frais de dossier par COFIDIS SA sous
réserve d'acceptation de votre dossier (hors projet professionnel ou immobilier). TAEG fixe de
% à %, taux débiteur fixe de
% à %. Conditions en vigueur au
. Durée de 12 à 144 mois. La mensualité et le taux
sont fixes et varient selon le montant et la Durée du crédit. Vous disposez d'un délai
légal de rétractation de 14 jours.
(2) Sous réserve de respecter les conditions d’adhésion et de prise en charge indiquées dans
la notice d’information sur l’assurance facultative
qui vous est remise. Contrat d’assurance de groupe souscrit par COFIDIS pour le compte de ses emprunteurs
auprès d’ACM VIE SA et d’ACM IARD SA, entreprises régies par le Code des assurances.
COFIDIS – Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000€ - Siège social :
parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve d’Ascq – RCS Lille Métropole 325307106 –
Intermédiaire d’assurance enregistrée auprès de l’organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance
n°07023493 (Orias), détenu indirectement à plus de 10% par la Banque
Fédérative du Crédit Mutuel, société mère du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel. Entreprise soumise au
contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4 place de Budapest – CS 92459 – 75436
Paris Cedex 09. COFIDIS n’a pas d’obligation de travailler avec une entreprise d’assurance et ne fonde pas son
analyse sur différents contrats d’assurance. Afin de vous proposer les produits d’assurance les plus adaptés,
Cofidis travaille avec les entreprises d’assurance suivantes : ACM vie SA et ACM IARD SA. Dans le cadre de la
distribution et de la gestion du contrat d’assurance proposé, Cofidis perçoit une commission de l’assureur.
Cofidis ne fournit pas de service de recommandation personnalisée. Pour toute réclamation liée à l’activité de
distribution d’assurance, vous pouvez contacter votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait
pas, vous pouvez adresser votre réclamation au Service Consommateurs Cofidis – Service Assurance – 59686 LILLE CEDEX 9. En cas de persistance du litige, vous pouvez saisir le médiateur de l’ASF à l’adresse suivante : Le
médiateur de l’ASF – 75854 Paris cedex 17 ou sur le site http://lemediateur.asf-france.com/.
(3) La baisse de mensualité entraine l’allongement de la durée de remboursement et la majoration du cout total
du crédit . L’allongement de la durée de remboursement s’apprécie par rapport à la durée restant à courir des
prêts objets du rachat.
(4) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et
accompagné des justificatifs demandés.
Cofidis SA à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 €. Siège social : Parc de la
Haute Borne – 61 avenue Halley – 59 866 Villeneuve d’Ascq – SIREN 325 307 106 RCS LILLE METROPOLE.
Intermédiaire d'Assurance enregistré auprès de l’ORIAS sous le n° 07023493
