Assurance des emprunteurs

Qu'est-ce que l'assurance des emprunteurs ?

L'assurance des emprunteurs est une assurance facultative proposée par les organismes de crédit et les établissements bancaires lors de la souscription d'un prêt. Mais pourquoi souscrire à cette assurance ? Concrètement, en cas de sinistre, elle prend en charge tout ou partie des échéances de votre crédit.

À quoi sert l'assurance emprunteur ?

C'est une sécurité pour vous, vos proches et également pour l'établissement prêteur. En cas de décès notamment, vos proches ne seront pas impactés financièrement par le remboursement du crédit. Les garanties sont adaptées à votre situation, votre âge et à vos besoins (ex. avec la garantie perte d'emploi).

Quelles sont les garanties couvertes par l'assurance emprunteur ?

L'assuré peut être couvert dans certains cas de sinistres majeurs :

• Le décès,
• L'invalidité, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA),
• L'arrêt de travail, incapacité temporaire totale de travail (ITT),
• La perte d'emploi.

Pour quels crédits peut-on bénéficier de l'assurance emprunteur ?

Chez Cofidis, vous pouvez adhérer à une assurance emprunteur pour tous les crédits que nous proposons : prêt personnel, crédit renouvelable, rachat de crédits et les paiements auprès de nos partenaires dans le cadre d'un crédit renouvelable.

Notez tout de même que chacune de ces assurances est spécifique au type de crédit car ce ne sont pas les mêmes conditions qui s'appliquent. Pour en savoir plus sur l'assurance du prêt qui vous concerne, vous pouvez vous rendre sur les pages concernées.

Est-ce qu'il existe une assurance emprunteur pour les paiements à crédit ?

Chez Cofidis, nous proposons également des solutions de financement par le biais de nos partenaires. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur uniquement pour le crédit renouvelable avec des solutions de financement comme Fraxio, Cofidis Pay et 4 étoiles. Les démarches se font auprès de notre réseau de partenaires.

Comment choisir son assurance emprunteur ?

Avant d'adhérer à une assurance emprunteur, il est important de bien la choisir. Pour cela, vous pouvez vous baser sur différents critères que nous allons vous détailler :

Quelles garanties et risques sont couverts par l'assurance ?

Il est important de prendre connaissance des garanties proposées et de savoir pour quels risques vous souhaitez être couvert. Certaines garanties comme la perte d'emploi peuvent être facultatives, cela permet de choisir la protection dont vous avez besoin.

Quel tarif, quel coût et quel TAEA ?

Il existe différents types de tarification en assurance, celui-ci peut être calculé sur le montant emprunté, donc le capital initial ou sur le capital restant dû. Ainsi, le coût de l'assurance peut parfois diminuer au fur et à mesure des remboursements.

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) permet de calculer le coût de l'assurance, il s'agit d'un élément qui permet de comparer plus aisément les offres d'assurance.

Quelles sont les conditions d'indemnisation et les exclusions ?

Selon les assureurs, il peut y avoir un délai de franchise ou un délai de carence. Ces informations sont communiquées sur votre contrat d'assurance tout comme les exclusions ou les conditions et définitions précises des différents cas de sinistres.

Combien va me coûter mon assurance de crédit ?

Selon le type de prêt que vous avez souscrit, le coût qui lui est associé va varier. Les méthodes de calcul sont différentes en fonction du type de crédit à la consommation.

Pour un crédit renouvelable

Lorsque vous assurez votre crédit renouvelable ⁽¹⁾, vous devez savoir que le coût de cette assurance est basé sur le montant total dû et non sur la totalité du montant emprunté. Le montant sur lequel est calculé l'assurance est donc variable.

Pour un prêt personnel

Si vous avez choisi d'assurer votre prêt personnel ⁽²⁾, ou votre rachat de crédit⁽³⁾, le calcul n'est pas le même. Votre assurance est calculée sur le montant emprunté et peut varier selon les garanties choisies. Le coût mensuel de l'assurance est ajouté à vos remboursements mensuels.

Pour un financement auprès d'un partenaire

Le principe de calcul est le même, il dépendra de la nature du prêt. Dans certains cas, comme les crédits renouvelables Fraxio, Cofidis Pay et 4étoiles, adhérer à l'assurance emprunteur vous permet de profiter en plus d'une protection offerte pendant 1 an minimum pour vos meubles, électroménagers, appareils hightech ... Cofidis Protect+ couvre vos biens et équipements gratuitement⁽⁴⁾.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Dans le cadre d'un crédit consommation, l'assurance emprunteur est facultative, mais elle reste cependant vivement conseillée. Pour un crédit immobilier, les banques exigent de souscrire une assurance à la signature d'un prêt mais la loi n'impose pas de condition. Un accident de la vie n'étant jamais prévisible, c'est une solution pour rester serein et bénéficier d'une couverture en cas de besoin.

Comment souscrire une assurance emprunteur ?

Pour assurer votre crédit, plusieurs options s'offrent à vous, que ce soit par le biais de votre organisme de crédit, à savoir Cofidis ou bien par un intermédiaire. Selon l'assureur que vous avez choisi, le processus de souscription peut être différent.

La souscription chez Cofidis

Chez Cofidis, vous pouvez choisir d'adhérer à l'assurance⁽⁵⁾ lors de la signature de votre demande de crédit en ligne ou par téléphone. Il est également possible d'adhérer à votre contrat d'assurance emprunteur lorsque votre crédit est ouvert. La simulation et les devis sont gratuits, si vous souhaitez des informations, vous pouvez contacter nos conseillers experts au 03 28 09 20 15 (Appel non surtaxé - coût selon opérateur).

Par le biais d'un intermédiaire

Dans certains cas, il peut être avantageux de passer par un courtier en assurance. Par exemple, dans le cadre d'un prêt immobilier, ou si votre situation est particulière et votre profil santé considéré à risque. Passer par ce type d'organisme peut vous permettre de trouver un meilleur rapport qualité prix.

Mais avant de souscrire un contrat auprès d'un intermédiaire, renseignez-vous sur les éventuels frais d'honoraires et assurez-vous que le niveau de couverture et que les risques pour lesquels vous êtes couvert soient au moins équivalents à ceux proposés par l'organisme prêteur (décès, invalidité permanente, incapacité temporaire de travail, perte emploi, maladie ...).