Le prêt personnel est un crédit à taux fixe. Cela signifie que les intérêts ne varient pas dans le temps et que les échéances restent constantes.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Prêt pour
vos projets ?
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Le prêt personnel,
un prêt sur mesure et accessible
Les projets nécessitant un financement rapide et important sont nombreux. Ils ne sont hélas pas à la portée de tous les ménages. Flexible, le prêt personnel(1) peut être la solution d'emprunt idéale. Avec Cofidis, faites l'expérience d'un financement sur-mesure adapté à votre situation budgétaire.
Exemple représentatif : pour un prêt personnel de € (hors assurance facultative) sur mois au TAEG fixe de %
- mensualités de €,
- Une dernière de €,
- Montant total dû de €,
- Taux débiteur fixe de %.
Le coût de l'assurance facultative pour un emprunteur est de € par mois, à ajouter à la mensualité ; soit un taux annuel effectif de l'assurance de % pour les garanties décès, invalidité, incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : €. L'assurance est facultative et accessible sans formalité de santé.
Qu'est ce qu'un prêt personnel ?
Accordé par une banque ou un organisme de crédit, le prêt personnel se caractérise par sa souplesse ainsi que par la liberté qu’il offre à l’emprunteur. Ce type d’emprunt consiste à mettre à disposition de ce dernier une somme d’argent qu’il peut utiliser sans avoir à justifier son utilisation. Il permet notamment aux particuliers de financer différents projets en bénéficiant d’une trésorerie pouvant aller jusqu’à 35 000 €.
Le prêt personnel n’a donc pas pour vocation de financer un achat précis, comme c’est le cas pour le crédit affecté. Le montant du crédit peut servir aussi bien à acheter des biens de consommation (appareils électroménagers, matériel informatique, ameublement, voiture...) que des prestations de tout type (frais liés à un déménagement, un mariage, un voyage, des études, etc.). Il peut également aider à faire face à des dépenses imprévues. Cela inclut par exemple les impôts, un divorce ou encore les frais médicaux.
Ce crédit à la consommation a la particularité d’accorder une grande flexibilité à l’emprunteur. En effet, vous pouvez choisir les mensualités qui vous correspondent en modulant la durée du contrat selon vos capacités de remboursement notamment.
Quel est le montant et la durée d'un prêt personnel ?
La durée et le taux rattachés au prêt personnel sont librement fixés par le prêteur. Il en va de même pour le montant des sommes accordées. Cela étant, celles-ci sont plafonnées à 35 000 €. Le taux d’intérêt varie tout de même selon la durée du crédit : plus un crédit sera remboursé rapidement, plus le taux d’intérêt sera intéressant pour vous.
Pour ce qui est de la durée, elle ne peut généralement pas excéder 84 mois, soit 7 ans. Le taux, lui, ne doit pas dépasser le taux d’usure, c’est-à-dire le taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils octroient un emprunt. Celui-ci est recalculé chaque trimestre par la Banque de France et est consultable sur le Journal officiel.
Selon les établissements, des frais de dossier plus ou moins importants peuvent également s’ajouter au coût total du prêt personnel. Chez Cofidis, vous n’avez pas de frais de dossier lorsque vous faites votre demande de crédit, et celle-ci est également sans engagement.
Comment simuler mon prêt personnel ?
Avant de contracter quelque emprunt que ce soit, il est vivement conseillé d'avoir recours à une simulation de crédit. Simple, gratuit et anonyme, le simulateur de prêt personnel Cofidis vous permet de mieux apprécier votre capacité de remboursement et de faire le point sur votre situation en un clin d'œil. Ainsi, vous pouvez comparer les différentes possibilités qui s’offrent à vous afin de choisir l’option la plus adaptée à votre besoin et à votre capacité de remboursement. De la même manière, vous pouvez voir l’évolution du taux d’intérêt selon la durée du crédit, et ajuster cette dernière pour que cela soit le plus intéressant pour vous.
Pour l'utiliser, rien de plus simple ! Il vous suffit, dans un premier temps de sélectionner le montant souhaité en faisant glisser le curseur ou bien de l'entrer directement dans la case prévue à cet effet. Une fois fait, choisissez les mensualités souhaitées puis reportez-vous au récapitulatif de simulation. Vous y verrez apparaître quatre informations essentielles :
- Le capital emprunté
- Le TAEG
- Le montant total dû
- La durée du remboursement.
Celles-ci vous serviront de base pour effectuer un comparatif avec d'autres organismes de crédit. Notre simulateur de prêt personnel vous donne également une idée exacte des intérêts que vous auriez à payer et de la date à laquelle interviendrait votre première mensualité. À noter que chez Cofidis, le prêt personnel ne s'accompagne d'aucuns frais de dossier.
Quels justificatifs pour une offre de Prêt sur mesure ?
Pour toute demande de prêt personnel dont le montant est inférieur ou égal à 3 000 €, l'emprunteur est tenu de fournir une pièce d'identité valide ainsi qu'un justificatif de domicile. Au-delà de 3 000 €, il doit transmettre, en plus, un justificatif de revenus (avis d'imposition, derniers bulletins de pension ou de salaire) pour étude de sa solvabilité.
À partir de là, vous avez la possibilité de faire une demande sans engagement en un simple clic, après avoir rempli notre formulaire.
Quels sont les avantages du prêt personnel adapté à votre situation ?
En optant pour un prêt personnel, vous pouvez financer vos projets sans avoir besoin de donner des justificatifs d’achat. En plus de cela, cette solution de financement s’adapte à votre situation et à votre besoin grâce à sa flexibilité notamment. Mais, ce n’est pas tout :
Il s’agit d’un prêt à taux fixe, qui reste identique tout au long de votre contrat
Le simulateur en ligne vous permet de comparer les différentes offres de crédit selon votre montant, et selon la durée de remboursement choisie.
Vous pouvez faire une demande de prêt personnel sans engagement suite à la simulation de crédit.
Chez Cofidis, le prêt personnel n’est soumis à aucun frais de dossier.
Une fois le contrat signé, vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours, à partir du moment où vous avez signé votre contrat.
Est-ce que tous les besoins et projets peuvent être réalisés avec un prêt personnel ?
Vous avez un projet et vous voulez le concrétiser ? Chez Cofidis, peu importe ce dernier ou le besoin dont il s’agit, nous comprenons que chaque besoin est unique. Particulier ou professionnel, notre prêt personnel s’adapte à chaque projet pour répondre à vos attentes ainsi qu’à des besoins liés à des dépenses imprévues. Par exemple, le prêt perso peut prendre la forme d’un crédit moto, d’un crédit voyage ou encore d’un prêt mariage. Et si vous souhaitez financer l’achat d’un bateau, cette option est aussi envisageable selon votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement.
Comment effectuer une simulation en ligne pour connaître votre taux d’emprunt ?
Petit ou grand projet, prêt décoration ou prêt travaux, découvrez tout ce que vous devez savoir sur votre futur financement grâce à une simulation en ligne. Disponible à tout moment, elle vous permet de faire votre demande de crédit renouvelable ou de prêt perso en toute sérénité. Vous serez alors en mesure de déterminer si un prêt personnel peut vous aider à concrétiser votre projet et si vous disposez de la capacité de remboursement nécessaire. Mensualités, taux, durée de remboursement : tout est indiqué. Présente sur nos différentes pages, la simulation en ligne est entièrement gratuite et sans engagement.
Un prêt personnel, pour quoi faire ?
Le prêt personnel fait partie des crédits non affectés. Par conséquent, vous êtes libre d'utiliser la somme empruntée sans avoir à justifier vos dépenses. De ce fait, un prêt personnel peut correspondre à des besoins très différents.
- Des travaux : il est possible de faire une demande de prêt personnel pour des travaux dans votre maison tels que le fait de refaire votre toiture, de changer entièrement votre cuisine ou encore d'aménager la chambre de bébé.
- L'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion : un prêt personnel peut aussi servir à l'acquisition d'une voiture ou d'un deux-roues, par exemple.
- Des équipements : on ne prévoit pas toujours qu'un élément d'électroménager va tomber en panne. Cela peut être le cas de votre réfrigérateur, du lave-linge ou encore de votre lave- vaisselle, qu'il faut alors remplacer. Peut-être, également, songez-vous à emménager dans un nouvel appartement et avez-vous besoin d'un nouveau canapé ou de changer de literie. Dans tous ces cas, un prêt personnel peut intervenir si votre dossier est accepté, et en fonction de votre capacité de remboursement.
- Un évènement exceptionnel : mariage, arrivée de bébé... certaines occasions importantes peuvent nécessiter un apport supplémentaire. Renseignez-vous quant à votre capacité à emprunter et à souscrire un prêt personnel.
- Pour un besoin urgent : on ne peut pas toujours tout prévoir dans la vie. De fait, une demande de prêt personnel peut intervenir dans le cas d'un besoin urgent de financement.
N'hésitez pas à faire une simulation en ligne afin d'en savoir davantage quant aux mensualités de remboursement qui pourraient correspondre à votre capacité de remboursement de la somme empruntée. Cette étape est vivement conseillée, et cela pour tous les types de projets que vous souhaitez réaliser. Pour retrouver plus d’informations sur les différents projets que vous pouvez financer, vous pouvez vous rendre dans l’espace « Projets », situé dans votre menu. Ainsi, vous aurez une vision détaillée de ce que nous vous proposons, et nous vous donnons également des conseils sur la façon d’appréhender un crédit, pour optimiser vos chances de réussite.
Rapide et simple, votre demande de crédit en 3 étapes
Remplissez
le formulaire de demande en ligne en 5 min chrono. Obtenez une réponse de principe immédiate(2)
Signez votre contrat électroniquement
et téléchargez vos justificatifs ou envoyez-les par voie postale
Et après ?
Nous étudions et, le cas échéant, nous finançons votre dossier dans les meilleurs délais conformément à la réglementation
Comment assurer son prêt personnel pour avoir un avenir sécurisé ?
Lorsque vous souscrivez à un prêt personnel, vous avez la possibilité de contracter une assurance emprunteur. Chez Cofidis, nous en avons plusieurs, dont l’assurance emprunteur pour le prêt personnel. Elle vous permet d’être couvert ainsi que vos proches dans différentes situations telles que :
- La garantie décès et invalidité (PTIA) : en cas de décès, l’assurance prend en charge la totalité de la somme restante à rembourser. Concernant l’invalidité, ce sont vos mensualités qui sont prises en charge par l’assureur.
- La garantie perte d’emploi : suite à un licenciement alors que vous étiez en CDI, l’assurance emprunteur rembourse vos mensualités le temps que vous trouviez un nouvel emploi.
- La garantie Incapacité de travail suite à maladie ou accident : si les revenus versés par votre organisme social ne sont pas à la hauteur de vos revenus habituels, et que vos charges deviennent plus élevées, l’assurance prend en charge vos mensualités pour rééquilibrer votre budget.
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Quelles sont les garanties associées au prêt personnel Cofidis ?
Dans le cadre de votre prêt personnel, Cofidis vous fait bénéficier de différentes garanties pratiques et gages de sérénité.
- Une réponse de principe immédiate grâce à un formulaire rempli en quelques minutes
- Un virement des fonds sous 48 h (sous réserve d'acceptation de votre dossier et à l'issue du délai légal de rétractation)
- Aucuns frais de dossier
- Un service client à votre écoute régulièrement récompensé pour sa qualité
- Des outils innovants tels que le chatbot Cofidis
Comment fonctionne le chatbot Cofidis pour ma demande de prêt personnel ?
Disponible à tout moment depuis votre ordinateur, le chatbot Cofidis vous permet de poser vos questions de manière très intuitive. Plusieurs possibilités s'offrent à vous : voiture, travaux, moto, par exemple. Il vous suffit de sélectionner votre projet. Ensuite, vous n'avez qu'à vous laisser guider en choisissant le montant que vous souhaitez emprunter. Selon votre réponse, plusieurs propositions vous sont faites, comprenant la durée de votre prêt personnel, le montant de vos mensualités, mais aussi le TAEG.
Comment régler la mensualité de mon prêt personnel ?
Le moyen le plus sûr et rapide de régler les mensualités de votre prêt personnel demeure le prélèvement automatique. Si celui-ci n'est pas encore activé, vous pouvez le mettre en place depuis votre espace client en toute simplicité. Vous pouvez aussi opter pour le règlement par chèque. Dans le cas d'un paiement par chèque de votre prêt personnel, il est nécessaire que le chèque correspondant à votre mensualité parvienne à Cofidis avant le 23 du mois. N'oubliez pas d'indiquer votre numéro de dossier au dos de celui-ci.
Pourquoi parle-t-on de crédit affecté et non affecté ?
Un prêt personnel peut être dit affecté ou non affecté à un achat selon la manière dont vous utilisez l'argent emprunté. Ainsi, un crédit est dit « affecté » lorsque vous l'utilisez pour l'achat d'un bien ou d'un service spécifique (voiture, travaux, etc.). Un crédit non affecté vous permet au contraire d'utiliser l'argent de votre prêt personnel sans avoir à fournir de justificatifs quant à la manière dont il est dépensé.
J'ai utilisé la calculatrice crédit et je souhaiterais faire une demande de prêt personnel, comment dois-je faire pour souscrire ?
Notre calculatrice crédit vous permet en effet de réaliser une simulation en ligne de prêt personnel. Suite à cette simulation sans engagement, vous pouvez effectuer une demande de crédit en ligne. Afin de répondre positivement à votre demande de prêt personnel, nous prenons de nombreux paramètres en compte et chaque dossier fait l'objet d'une étude entièrement personnalisée, et ce, en accord avec la loi. Ainsi, lors de l'envoi de votre dossier signé et daté, nous vous demanderons, en plus des informations concernant vos ressources, vos charges ou encore vos éventuels crédits en cours, de nous fournir différentes pièces justificatives : carte nationale d'identité ou passeport, relevé d'identité bancaire ou postal, justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, revenus, votre dernier avis d'imposition ou de non-imposition, entre autres.
J'ai fait une simulation en ligne et j'ai effectué une demande de prêt personnel. Quand et de quelle manière vais-je recevoir une réponse de votre part ?
Si vous avez effectué une demande de prêt personnel après votre simulation de crédit, suite à la réception de votre dossier, une étude définitive sera réalisée sous 8 jours ouvrés. La décision prise par Cofidis vous sera communiquée par mail ou SMS. Votre argent est envoyé sous 48 heures après acceptation définitive du contrat de crédit (dans le délai légal de rétractation de 14 jours à compter de la date de votre signature). Il est toutefois possible de l'obtenir à compter du 8e jour de l'acceptation du contrat si vous en faites la demande en cochant la case sur votre contrat « Oui, je souhaite recevoir les fonds dès le 8e jour ».
Le prêt personnel est-il vraiment différent du crédit renouvelable ?
Cofidis vous propose plusieurs solutions de financement afin de répondre très exactement à vos besoins. En effet, vos attentes ne seront pas les mêmes si vous souhaitez disposer d'une somme d'argent qui se reconstitue au fil des remboursements ou si vous désirez financer l'achat d'une voiture.
- Le prêt personnel : c'est un crédit ponctuel qui peut, par exemple, correspondre à vos besoins de financement lors de l'achat d'un véhicule, dans le cadre de votre mariage, pour l'acquisition de matériel informatique ou si vous envisagez des travaux.
- Le crédit renouvelable : crédit non affecté à une dépense spécifique (vous n'êtes pas tenu(e) de justifier vos achats), il permet de faire face à des dépenses imprévues : la somme d'argent empruntée se reconstitue progressivement au fil de vos remboursements. Vous pouvez disposer de la totalité du montant du crédit renouvelable souscrit ou choisir de n'utiliser qu'une partie.
Qu'est-ce que le TAEG qui apparaît sur la simulation lorsque j'utilise la calculette de prêt personnel ?
Le TAEG correspond au « taux annuel effectif global » (appelé TEG ou taux effectif global par le passé). Exprimé en pourcentage annuel du montant total d'un crédit, il représente le coût total de votre crédit, soit la somme devant être versée en plus de la somme que vous avez empruntée.
J'ai souscrit un prêt personnel, comment régler mon retard de paiement ?
Si vous souhaitez régulariser un impayé en lien avec votre prêt personnel, plusieurs possibilités s'offrent à vous.
- Rendez-vous sur votre espace client : vous pourrez régler votre retard directement par carte bancaire. Vous pourrez payer l'intégralité du retard ou la somme de votre choix.
- Connectez-vous sur l'application Cofidis.
- Contactez l'un des conseillers Cofidis au 03 28 09 20 16 afin de transmettre les informations de votre carte bancaire.
Est-il possible de faire une pause dans le remboursement de mon prêt personnel ?
Dans le cadre d'un prêt personnel, il est en effet possible de demander à faire une pause dans vos remboursements, sous certaines conditions. N'hésitez pas à contacter votre conseiller afin que celui-ci puisse étudier votre situation. À noter, la mensualité non payée est alors reportée en fin de crédit, ce qui allonge la durée de remboursement de votre prêt voiture ou de votre prêt travaux, par exemple.
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Questions fréquentes
L'exemple représentatif s'entend pour un financement réalisé le et une première échéance le .
(1) Prêt personnel de € à
€ consenti sans frais de dossier par COFIDIS SA sous réserve
d'acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit). TAEG fixe de
% à %, taux débiteur fixe de
% à %. Conditions en vigueur au
. Durée de 12 à 84 mois. Le coût mensuel de l'assurance facultative indiqué
dans l'exemple est calculé pour un emprunteur entre 40 et 60 ans en garantie Décès et Perte Totale et
Irréversible d'Autonomie/Incapacité Temporaire de Travail. La mensualité et le taux sont fixes et varient
selon le montant et la durée du crédit. Vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours. Offre
valable jusqu'au .
(2) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et
accompagné des justificatifs demandés.
(3) Sous réserve de respecter les conditions d'adhésion et de prise en charge indiquée
dans la notice d'information sur l'assurance facultative qui vous est remise. COFIDIS - Société
Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000€ - Siège social :
parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve d'Ascq - RCS Lille Métropole 325307106 -
Intermédiaire d'assurance enregistrée auprès de l'organisme pour le Registre des
Intermédiaires en Assurance n°07023493 (www.orias.fr), détenu indirectement à plus de
10% par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, société mère du
Groupe des Assurances du Crédit Mutuel. Entreprise soumise au contrôle de l'Autorité de
Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex
09. COFIDIS n'a pas d'obligation de travailler avec une entreprise d'assurance et ne fonde pas son analyse sur
différents contrats d'assurance. Afin de vous proposer les produits d'assurance les plus
adaptés, Cofidis travaille avec les entreprises d'assurance suivantes : ACM vie SA et ACM IARD SA. Dans
le cadre de la distribution et de la gestion du contrat d'assurance proposé, Cofidis perçoit une
commission de l'assureur. Cofidis ne fournit pas de service de recommandation personnalisée. Pour toute
réclamation liée à l'activité de distribution d'assurance, vous pouvez contacter
votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre
réclamation au Service Consommateurs Cofidis - Service Assurance - 59866 VILLENEUVE D'ASCQ Cedex. En cas de
persistance du litige, vous pouvez saisir le médiateur de l'ASF à l'adresse suivante : Le
médiateur de l'ASF - 75854 Paris cedex 17 ou sur le site https://lemediateur.asf-france.com/.
Cofidis SA à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 €. Siège social : Parc de la Haute Borne - 61 avenue Halley - 59 866 Villeneuve d'Ascq - SIREN 325 307 106 RCS LILLE METROPOLE. Intermédiaire d'Assurance enregistré auprès de l'ORIAS sous le n°07023493