Simulation de crédit en ligne
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Si, grâce à notre simulateur crédit, vous avez réalisé une simulation en ligne, vous pouvez en effet effectuer une demande directement depuis notre site internet. Concernant les conditions, chez Cofidis, nous prenons de nombreux paramètres en compte et chaque demande fait l'objet d'une étude entièrement personnalisée, et ce, en accord avec la loi.

C'est pour cette raison qu'un certain nombre d'éléments vous sont demandés, que ce soit concernant vos ressources, vos charges ou encore vos éventuels crédits en cours. Vous devrez également fournir des pièces justificatives : carte nationale d'identité ou passeport, relevé d'identité bancaire ou postal, justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, revenus, votre dernier avis d'imposition ou de non-imposition...

Si vous avez effectué une demande de prêt personnel après votre simulation de crédit, suite à la réception de votre dossier, l'étude définitive sera faite sous 8 jours ouvrés. La décision vous sera communiquée par mail ou SMS.

Votre argent est envoyé sous 48 heures après acceptation définitive du contrat de crédit (dans le délai légal de rétractation de 14 jours à compter de la date de votre signature). Il est toutefois possible d'obtenir votre argent à compter du 8e jour de l'acceptation du contrat si vous en faites la demande en cochant la case sur votre contrat « Oui, je souhaite recevoir les fonds dès le 8e jour ».

Vous avez utilisé notre calculatrice crédit et vous avez obtenu de premiers éléments d'information lors de votre simulation de prêt ? Sans doute souhaitez-vous en savoir davantage sur les différents types de crédits.

• Le crédit renouvelable : crédit non affecté à une dépense spécifique, il permet de faire face à des dépenses imprévues puisque la somme d'argent empruntée se reconstitue au fil des remboursements. Il est ainsi possible de disposer de la totalité du montant du crédit renouvelable ou de n'utiliser qu'une partie.
• Le prêt personnel : c'est un crédit ponctuel qui peut, par exemple, correspondre à vos besoins de financement lors d'un voyage, d'un mariage ou encore pour l'achat d'une voiture ou de matériel informatique, entre autres.

Facultative et dans le cas où vous répondriez aux conditions de prise en charge de l'assurance emprunteur, celle-ci permet de couvrir le solde garanti de votre prêt en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie ou les mensualités garanties en cas de perte d'emploi ou d'arrêt de travail suite à une maladie ou un accident.

Lorsqu'il s'agit d'un crédit renouvelable, le coût mensuel de l'assurance emprunteur est exprimé en pourcentage de la somme restant à rembourser. La cotisation assurance est intégrée à chaque mensualité sans la faire augmenter. Cela allonge la durée et augmente son coût.

Concernant un prêt amortissable, le coût mensuel de l'assurance est exprimé en pourcentage du montant initial emprunté. La cotisation de l'assurance emprunteur est ajoutée à la mensualité crédit.

Cette assurance emprunteur peut être résiliée à tout moment par courrier ou tout support durable, par acte extrajudiciaire.

Effectuer une simulation de crédit en ligne avant de faire une demande vous permettra de bénéficier de différents éléments d'importance. Car de cette simulation en ligne, découlera notamment une meilleure visibilité concernant vos futurs remboursements : mensualités précises, taux d'intérêt, coût total de votre prêt, entre autres. Il vous sera plus facile de déterminer si votre projet est viable financièrement ou non.

Faire une simulation de crédit avant de faire une demande, c'est également pouvoir ajuster votre crédit au plus près de votre capacité d'emprunt : vous aurez plus de chances que votre dossier soit accepté. Vous allez ainsi pouvoir déterminer votre taux d'endettement, mais aussi affiner votre demande grâce à un apport personnel plus important, par exemple.

Autre élément à prendre en compte, la simulation de crédit permet de comparer simplement les offres : taux d'intérêt, frais, options de remboursement, entre autres. Vous disposez ainsi facilement de tous les éléments dont vous avez besoin afin de prendre une décision éclairée dans le cadre d'un prêt personnel ou encore d'un crédit renouvelable.

Et bien entendu, une simulation de crédit avant de faire une demande de prêt vous permet d'éviter de prendre une décision hâtive. Vous prenez le temps de faire varier les mensualités, d'étudier tous les éléments en votre possession avant d'aller plus loin. Et dans tous les cas, votre demande suite à votre simulation de crédit demeure sans engagement de votre part.

Plusieurs éléments financiers concernant vos revenus sont pris en compte par une banque, un courtier ou un organisme prêteur lorsque vous effectuez une simulation de crédit. C'est notamment le cas :

• De vos revenus réguliers : des salaires mensuels nets, y compris d'éventuelles primes régulières et des heures supplémentaires prises en compte régulièrement dans vos revenus
• De vos revenus annexes : ceux-ci peuvent concerner des revenus locatifs, des pensions alimentaires perçues ainsi que d'autres sources de revenus stables.
• De vos revenus irréguliers : cela concerne des commissions, des bonus annuels ainsi que d'autres paiements non réguliers. Ils seront pris en considération en fonction de leur fréquence et de leur régularité.

La durée choisie pour votre prêt joue un rôle majeur dans une simulation de crédit. La raison ? Celle-ci a un impact direct sur le montant des mensualités et le montant total du crédit.

• Une durée de prêt plus longue permet de réduire vos mensualités, mais augmentera le coût total de votre futur crédit en raison des intérêts cumulés sur une période plus étendue.
• D'autre part, une durée de prêt plus courte augmente les mensualités, mais réduit le montant total des intérêts associés à votre financement. Réduire la durée lors de votre simulation diminue ainsi le coût total du prêt. Choisir la bonne durée de remboursement demeure ainsi essentiel afin d'équilibrer vos paiements mensuels ainsi que le coût total de votre éventuel crédit, quel que soit votre projet.

Le score de crédit n'a pas d'impact direct sur le résultat de la simulation que vous obtenez puisque ce n'est pas un élément que vous fournissez à ce moment de votre recherche de crédit. Néanmoins, il joue un rôle très important lors de votre demande de crédit en ligne, car il reflète la fiabilité financière de la situation d'un emprunteur

• Un score de crédit élevé pourra ainsi entraîner des conditions de prêt plus favorables, telles que des taux d'intérêt plus bas, car il indique un risque plus faible pour l'organisme prêteur.
• À l'inverse, un score de crédit faible peut limiter les options de prêt qui vous seront proposées et entraîner des taux plus élevés.

Si, suite à une simulation de crédit, vous souhaitez effectuer une demande sans engagement de votre part, vous vous posez sans doute la question de la prise en considération de vos revenus lors du dépôt de votre dossier si ceux-ci ne pas fixes ?

À SAVOIR

Les revenus variables comme les commissions ou les bonus sont traités avec prudence par les organismes prêteurs. Dans le cas de revenus variables, il est souvent nécessaire d'établir un revenu moyen sur une période définie, souvent les deux ou trois dernières années. Des éléments supplémentaires pourront également vous être demandés : contrat professionnel ou historiques de paiements, par exemple.

Oui, les revenus de votre conjoint peuvent être inclus lors de votre demande de prêt après une simulation de crédit, et ce, si vous postulez conjointement pour ce financement. Cela peut alors augmenter le montant total de votre revenu qui sera pris en compte par l'organisme prêteur. Ceci peut augmenter vos chances d'obtenir votre crédit, que cela soit dans le cadre d'un projet immobilier ou pour un crédit travaux ou auto, par exemple.

Lors d'une demande de crédit, plusieurs charges et facteurs doivent être pris en compte pour calculer votre capacité d'emprunt :

• Les charges régulières associées à votre logement : telles que votre loyer ou un éventuel prêt immobilier en cours pour un achat de résidence principale.
• D'autres emprunts que vous auriez éventuellement contractés, et ce, quel que soit le type de prêt : crédit à la consommation, prêt travaux, prêt auto, prêt pour l'achat d'un bien immobilier, entre autres.
• Vos dépenses récurrentes : assurances, assurance emprunteur ou encore abonnements divers, par exemple.
• Des charges supplémentaires régulières comme une pension alimentaire.