Auto-entrepreneur, financer sa trésorerie

Vous êtes à votre compte et vous avez besoin de réaliser un investissement ? Il n’est pas toujours facile de réunir le montant nécessaire au bon moment, surtout lorsque l’on se lance dans une nouvelle activité et que le chiffre d'affaires est encore incertain. Il peut arriver qu’un besoin de trésorerie oblige à agir vite pour trouver une solution rapide et adaptée à sa capacité de remboursement. Quelles sont les options permettant de financer efficacement un besoin de trésorerie ? Comment choisir en fonction de ses attentes et de son budget ?

Financer le lancement de son activité en auto-entrepreneur

Se lancer dans l'entrepreneuriat est un défi important qui nécessite souvent de disposer de trésorerie. Que ce soit pour l'achat de matériel ou pour développer votre projet, vous allez sûrement avoir besoin d'engager des frais ou de réaliser des investissements sur différents aspects.

Si vous souhaitez emprunter pour ce type de dépenses matérielles, vous pouvez tout à fait faire une demande de crédit, que ce soit un crédit renouvelable ou un prêt personnel. Attention, un prêt personnel est très différent d'un prêt professionnel et n'engage pas les mêmes responsabilités. Cofidis peut simplement vous accompagner lors du lancement, mais ne peut pas financer votre projet sur le long terme.

À SAVOIR

Entreprendre est un projet sur la durée qui nécessite des compétences variées et un engagement constant pour s’adapter aux contraintes rencontrées. En anticipant tout ce qui est lié à la finance, vous pourrez plus simplement vous concentrer sur l’aspect opérationnel de votre activité.

Auto-entrepreneurs : financer les dépenses personnelles

En tant qu’auto-entrepreneur, peut-être avez-vous un besoin de trésorerie associé à des dépenses personnelles. Votre situation professionnelle a donc forcément un impact sur votre demande : vous ne possédez pas de bulletins de paie. Pour bénéficier d'un crédit dans les meilleures conditions, voici ce à quoi vous devrez penser :

  • Il vous faudra justifier de vos revenus et de leur récurrence. Si vous n’avez pas de rentrées d’argent fixes, il pourra vous être demandé de fournir des relevés de compte afin de prouver que vous disposez des revenus nécessaires au paiement des mensualités.
  • Pensez également, le cas échéant, à associer un coemprunteur à votre demande (conjoint, membre de la famille ou tiers). S’il est salarié, votre capacité d’endettement pourra sans doute être plus élevée.

Chez Cofidis, tout crédit vous permet de souscrire une assurance de prêt. Concrètement, cela vous permet d'être protégés en cas de décès ou d'invalidité notamment.

Si vous souhaitez souscrire un crédit auto entrepreneur, sachez qu’il existe une assurance qui vous donne accès à des garanties en termes de protection. Par exemple, en ajoutant l’assurance emprunteur à vos mensualités, vous êtes couverts contre le décès. En revanche le chômage et l’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident ne concernent que les salariés. Concrètement, dans ces situations, une partie ou la totalité de vos mensualités sont prises en charge par votre assureur.

Prêts d’honneur, microcrédits pour les autoentrepreneurs

Le prêt d’honneur est accordé par des organismes d’aide aux créateurs d’entreprise et par certaines banques. Sans intérêt ni demande de garantie, il peut aussi faire l’objet d’un différé de remboursement d’un ou deux ans au maximum. Il s’adresse aux créateurs d’entreprise et microentreprises ou à des personnes en activité professionnelle depuis moins de trois ans. Il peut représenter un apport lors d’une demande de crédit bancaire.

Le microcrédit, quant à lui, s’affiche comme une solution en cas de refus de prêt, mais également au lancement d’une activité.


À SAVOIR

Le crédit-bail peut quant à lui vous aider lors de l’achat de matériel neuf. Le principe ? Vous passez par un établissement financier qui acquiert le matériel pour vous et vous le loue sur une période de trois à sept ans.

Le prêt professionnel, une alternative au crédit auto entrepreneur

La différence principale que l’on peut trouver entre le prêt personnel et le prêt professionnel est surtout dans la réponse aux besoins que vous pouvez rencontrer en tant qu’auto entrepreneur. Parmi les différents types de prêt professionnel, on retrouve les suivants :

  • Le crédit de trésorerie : pour un auto-entrepreneur qui vient de lancer son activité, cela peut lui permettre de répondre à ses besoins financiers sur le court terme, ou en cas d’imprévu notamment.
  • Le prêt pour la création d’entreprise : à destination d’une personne ayant l’envie de lancer son activité.
  • Le crédit-bail : représente une location de matériel ou d’équipements avec une option d’achat à la fin du contrat de location.
  • Le crédit d’investissement : sur le long terme, il vise à aider le financement de fonds de commerce ou l’achat de matériel.

À SAVOIR

Si la caution personnelle est très souvent demandée pour obtenir un prêt professionnel, elle n'est pas systématique. Sachez qu'il est possible de limiter l'engagement de votre patrimoine en faisant appel à des organismes de garantie (comme Bpifrance) ou en proposant un nantissement (la mise en gage du matériel acheté). Pour des financements très importants, l’établissement prêteur peut parfois demander des garanties réelles, comme une hypothèque sur un bien immobilier, bien que cela reste rare pour le lancement d'une auto-entreprise.

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