Quelles mensualités, quel coût du crédit et pour quelle somme empruntée ?

Comment déterminer les mensualités d’un crédit pour un prêt personnel ?

Les mensualités d’un crédit dépendent du montant emprunté, du taux d’intérêt ainsi que de la durée de ce prêt. Pour un prêt personnel, il est vivement recommandé de faire une simulation de prêt en ligne (rapide, gratuite et sans engagement de votre part), qui vous permet de calculer les mensualités en fonction de ces éléments. En ajustant le montant et la durée du prêt, vous pouvez ainsi trouver les mensualités qui correspondent à votre capacité de remboursement.

Quel est le coût total d’un crédit et comment l'estimer ?

Le coût total d’un crédit correspond à la somme des intérêts payés et des frais annexes tels que l’assurance emprunteur, lorsque celle-ci est obligatoire, et ce, sur toute la durée du prêt.

À savoir, plusieurs éléments ont un impact sur le coût total d’un crédit :

• Un taux d'intérêt bas réduit le coût total.
• Plus la durée est longue, plus les intérêts sont importants et font augmenter le coût d’un crédit.
• Certains crédits incluent des frais de dossier ou d’assurance obligatoire, qui font partie du coût total.

Notez que le tableau d’amortissement vous est transmis uniquement dans le cadre d'un prêt immobilier ou lorsque vous soucrivez un prêt personnel. Si vous souhaitez souscrire un crédit renouvelable Cofidis, vous n'aurez pas de tableau d'amortissement. Celui-ci peut vous être utile pour avoir une vue détaillée de votre crédit avec le montant de chaque mensualité, le capital restant dû ainsi que les intérêts sur la durée du prêt. Vous pouvez vous y référer régulièrement afin d’avoir une vision claire de votre évolution de remboursement. Par ailleurs, si vous souhaitez renégocier votre crédit à un moment donné, ce tableau d’amortissement vous servira d’outil de référence vous permettant d’évaluer l’impact d’un nouveau taux ou d’une durée modifiée.

Quelle est l'importance de l'apport personnel dans le calcul des mensualités ?

Avec l’apport d’une somme initiale lors d’un achat immobilier, vous réduisez de fait le montant emprunté, ce qui permet d’alléger les mensualités et de réduire le coût total de votre crédit. Les banques et organismes de crédit recommandent généralement un apport d’au moins 10% du montant du projet immobilier afin de couvrir les frais annexes.

Comment le taux d’endettement influence-t-il la capacité d’emprunt ?

Votre taux d’endettement correspond à la part de vos revenus mensuels consacrée aux remboursements de vos crédits. On considère que ce taux ne doit pas dépasser 33 % afin d’éviter le surendettement.

Un taux d’endettement trop élevé peut vous empêcher d’obtenir un prêt complémentaire afin de financer un nouveau projet, quel qu’il soit. À l’inverse, si vous arrivez à maintenir votre taux d’endettement en dessous de ce seuil, cela implique que vous conserviez une certaine marge de manœuvre pour acheter un bien supplémentaire ou couvrir des dépenses imprévues.

Quelles sont les démarches pour obtenir les meilleures conditions pour un crédit ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous afin de tâcher d’obtenir les meilleures conditions possibles pour votre crédit. Vous pouvez comparer les offres de crédit (les taux et les conditions peuvent varier d’un organisme à un autre), mais vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier, qui peut vous aider à trouver les offres les plus avantageuses.

A noter, les banques privilégient les dossiers d'emprunteurs avec un apport important, une situation financière stable ainsi qu’un bon historique de crédit.

Comment utiliser le tableau d'amortissement pour estimer les mensualités ?

Le tableau d’amortissement fourni lors de la souscription de votre prêt personnel détaille, pour chaque mensualité, la part de capital remboursée, les intérêts ainsi que le capital restant dû. Il permet ainsi de visualiser l'évolution de vos remboursements sur toute la durée de votre crédit, mais aussi d’estimer le coût total. Ainsi, grâce à ce tableau, vous pouvez voir l'impact de chaque mensualité sur le montant restant à rembourser et ajuster votre budget en conséquence.

De fait, en étudiant ce tableau d’amortissement, vous pouvez alors mieux anticiper la hausse progressive de la part du capital remboursé à mesure que vous avancez dans votre prêt. Il constitue également un outil précieux afin de décider à quel moment il serait opportun de renégocier votre crédit si vous constatez des fluctuations de taux. De même, il vous permet de prendre la mesure des éventuelles pénalités de remboursement anticipé, un paramètre parfois oublié lorsque l’on souhaite diminuer la durée de son prêt.