Quelles mensualités, quel coût du crédit et pour quelle somme empruntée ?

Vous souhaitez souscrire un crédit ? Qu’il soit destiné à un achat immobilier ou un que ce soit un prêt personnel pour vos projets personnels ? Il demeure important de bien comprendre les différents éléments qui composent son coût : les mensualités, le taux ainsi que la somme à emprunter. Et le saviez-vous ? La capacité de remboursement, les frais annexes ainsi que la durée de ce prêt ont un impact direct sur le coût total de votre crédit.

Comment déterminer les mensualités d’un crédit pour un projet immobilier ?

Les mensualités d’un crédit dépendent du montant emprunté, du taux d’intérêt ainsi que de la durée de ce prêt. Pour un emprunt immobilier comme pour un prêt à la consommation, il est vivement recommandé de faire une simulation de prêt personnel en ligne (rapide, gratuite et sans engagement de votre part), qui vous permet de calculer les mensualités en fonction de ces éléments. En ajustant le montant et la durée du prêt, vous pouvez ainsi trouver les mensualités qui correspondent à votre capacité de remboursement.

Quel est le coût total d’un crédit et comment l'estimer ?

Le coût total d’un crédit correspond à la somme des intérêts payés et des frais annexes tels que l’assurance emprunteur, lorsque celle-ci est obligatoire, et ce, sur toute la durée du prêt.

À savoir, plusieurs éléments ont un impact sur le coût total d’un crédit :

  • Un taux d'intérêt bas réduit le coût total.
  • Plus la durée est longue, plus les intérêts sont importants et font augmenter le coût d’un crédit en ligne.
  • Certains organismes de crédit incluent des frais de dossier ou d’assurance obligatoire, qui font partie du coût total. Chez Cofidis, vous n’avez aucun frais de dossier, et l’assurance emprunteur est facultative

Quelle est l'importance de l'apport personnel dans le calcul des mensualités ?

Avec l’apport d’une somme initiale lors d’un achat immobilier, vous réduisez de fait le montant emprunté, ce qui permet d’alléger les mensualités et de réduire le coût total de votre crédit. Les banques et organismes de crédit recommandent généralement un apport d’au moins 10% du montant du projet immobilier afin de couvrir les frais annexes.

Pour un crédit en ligne Cofidis, vous ne pouvez pas réellement faire d’apport, mais vous pouvez utiliser l’argent que vous avez mis de côté, et le déduire du montant initial dont vous avez besoin pour acheter une voiture d'occasion, par exemple. Ainsi, le montant de votre crédit sera moins important, et vous pourrez diminuer sa durée également.

Comment le taux d’endettement influence-t-il la capacité d’emprunt ?

Votre taux d’endettement correspond à la part de vos revenus mensuels consacrée aux remboursements de vos crédits. On considère que ce taux ne doit pas dépasser 33 % afin d’éviter le surendettement.

Concrètement, si ce taux est dépassé, on estime que votre équilibre financier peut être impacté. A l’inverse, si les mensualités que vous choisissez correspondent à moins de 33% de vos revenus, alors votre demande de contrat aura plus de chance d’aboutir, et l’établissement aura plus confiance en vos capacités de remboursement, et en votre profil.

Quelles sont les démarches pour obtenir les meilleures conditions pour un crédit ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous afin de tâcher d’obtenir les meilleures conditions possibles pour votre crédit. Vous pouvez comparer les offres de crédit (les taux et les conditions peuvent varier d’un organisme à un autre), mais vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier, qui peut vous aider à trouver les offres les plus avantageuses.

Il peut être également intéressant de renégocier votre contrat suite à un changement de situation. Par exemple, si votre salaire a augmenté, vous pouvez demander à augmenter vos mensualités pour diminuer les intérêts et la durée du contrat.

À SAVOIR

Pour maximiser vos chances d'acceptation de dossier de crédit, notez que les banques privilégient les dossiers d'emprunteurs avec un apport important et une situation financière stable.

Comment utiliser le tableau d'amortissement pour estimer les mensualités ?

Le tableau d’amortissement vous est obligatoirement fourni lors de la souscription à un crédit immobilier. Dans le cadre d’un crédit conso, celui-ci n’est pas obligatoire, si vous voulez en avoir un, vous devez formuler votre demande auprès de l’organisme de crédit concerné.

Notez que ce tableau vous donne accès à votre crédit en détail : pour chaque mensualité, vous voyez la part de capital remboursée, les intérêts ainsi que le capital restant dû. Il permet ainsi de visualiser l'évolution de vos remboursements sur toute la durée de votre crédit, mais aussi d’estimer le coût total. Ainsi, grâce à ce tableau, vous pouvez voir l'impact de chaque mensualité sur le montant restant à rembourser et ajuster votre budget en conséquence.

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