Prêt travaux : Comment ça marche ?

Emménager dans une nouvelle maison implique souvent de rénover, transformer, voire de tout changer. Et même dans un logement que l’on occupe depuis longtemps, certaines pièces requièrent qu’on les rafraichisse ou une extension peut s’avérer la bienvenue. Toiture, véranda, aménagement de votre garage : un prêt travaux pourra vous aider à avancer sereinement. Quelle est la durée d'un prêt travaux, et quelles en sont les modalités ? Nous répondons à toutes vos questions.

Qu'est-ce qu'un prêt travaux ?

Défini comme un prêt à la consommation, un prêt travaux peut être accordé à des personnes désireuses de réaliser des travaux dans leur logement. Ce prêt peut prendre la forme d'un prêt bancaire classique ou représenter un prêt dit « aidé » attribué sur critères sociaux ou sur critères de performances énergétiques lors d'une rénovation.

Vous pouvez souscrire un prêt travaux pour l'achat de matériaux ou financer l'intervention de professionnels pour des travaux d'isolation, d'agrandissement, de charpente, etc.

Quel type de prêt choisir pour mes travaux ?

Vous souhaitez financer vos travaux ? Le prêt que vous pourrez souscrire dépendra du montant dont vous avez besoin. Si vos travaux nécessitent une somme inférieure à 75 000 €, vous pourrez vous tourner vers un prêt à la consommation. À l'inverse, si vous avez besoin de plus de 75 000 €, votre prêt travaux devient un prêt immobilier. Vous pourrez choisir un taux fixe ou un taux révisable.

À SAVOIR

Certains travaux peuvent faire l’objet de prêts réglementés ouvrant droit à des conditions financières spécifiques.

Quelle est la durée maximale d'un prêt travaux ?

En général, la durée d'un prêt travaux est de 10 ans, mais il peut s'avérer nécessaire qu'elle soit supérieure. Un prêt immobilier pourra quant à lui durer jusqu'à 360 mois, soit 30 ans, selon l'établissement financier.

Quel que soit le type de prêt choisi, la durée de votre prêt travaux dépendra du montant que vous aurez emprunté ainsi que du montant minimum de l'échéance mensuelle.

Pensez que votre prêt travaux inclut les éventuels frais de dossier, mais aussi le TAEG (taux annuel effectif global) fixe et le taux débiteur.

Peut-on associer un prêt travaux à un prêt immobilier ?

Il est possible d'associer un prêt travaux à un prêt immobilier, mais cela dépendra principalement de votre situation. Ainsi, si vos travaux doivent être effectués juste après la construction ou l'achat de votre habitation, peut-être est-il judicieux de les inclure dans votre prêt immobilier.

Vous pouvez également, par la suite, combiner ces deux prêts. Attention cependant, les mensualités ne devront pas dépasser un tiers de vos revenus nets mensuels, c'est-à-dire vos revenus mensuels auxquels vous soustrayez vos charges mensuelles.

Durée des autres prêts travaux

Le prêt amélioration de l'habitat, attribué par la CAF, est associé à une durée de trois ans et peut atteindre 80 % du montant des dépenses prévues, dans la limité de 1 067,14 €. Quant au prêt « pass-travaux » mis en place par les organismes du 1 % Logement, sa durée maximale est de 10 ans, et il est plafonné à 8 000 € sans condition de ressources.

À SAVOIR

Ce prêt travaux est attribué sans condition de ressources, mais les crédits sont attribués en priorité aux ménages modestes.

À quoi correspond un prêt travaux allant jusqu’à 15 ans ?

Tandis que la durée maximale d’un prêt travaux est généralement de 10 ans pour un crédit classique, l’Eco-PTZ permet quant à lui un remboursement sur 15 ans voire 20 ans selon le type de travaux. Ce prêt de l’État vous accompagne notamment pour le financement de travaux de rénovation énergétique dans votre logement. Prêt sans intérêts associés, il est d’un montant maximal de 50 000 €.

Le remboursement de l’Eco-PTZ portant sur les travaux de rénovation énergétique peut aller jusqu’à 20 ans maximum, et est à destination des propriétaires occupants ou bailleurs d’un logement construit depuis plus de deux ans et situé en métropole ou en outre-mer. L’Eco-PTZ est attribué sans condition de ressources.

Le montant de cet Eco-PTZ est de :

  • 7 000 € pour une action de travaux sur les parois vitrées,
  • 15 000 € pour une action de travaux d’une autre nature,
  • 25 000 € pour un lot de deux travaux,
  • 30 000 € pour un lot de trois travaux ou plus.

Il peut s’élever à 50 000 € au total uniquement dans le cadre d’une rénovation globale. À savoir néanmoins, dans le cadre de travaux d’assainissement, le montant maximal de l’Eco-PTZ est de 10 000 € et vous disposez de 15 ans maximum pour le rembourser.

À SAVOIR

Certains travaux peuvent faire l’objet de prêts réglementés ouvrant droit à des conditions financières spécifiques.

Peut-on associer un prêt travaux sur 10 ans avec d’autres types de prêts ?

Il est possible de cumuler votre prêt travaux sur 10 ans avec d’autres prêts proposés par l’État.

C’est notamment le cas :

  • Du prêt épargne logement : son taux d’intérêt dépend de la date d’ouverture de votre compte épargne logement. Il peut intervenir dans le cadre de travaux d’un montant maximum de 23 000 €.
  • De l’écoprêt à taux zéro (éco-PTZ) : sans intérêts associés, il peut atteindre 50 000 € maximum.
  • Du prêt accession sociale (PAS) : accordé sous conditions de ressources, il intervient pour des travaux d’un montant de 4 000 € maximum dans votre résidence principale.

Quels travaux pouvez-vous réaliser avec un prêt travaux sur 10 ans ?

En fonction du montant de votre prêt travaux sur 10 ans, vous pourrez réaliser tous vos projets de financement :

  • Installation d’une nouvelle cuisine,
  • Changement total de salle de bain,
  • Réfection de votre toiture,
  • Aménagement de vos combles afin de créer de nouvelles pièces à vivre,
  • Travaux d’isolation,
  • Agrandissement d’une partie de votre maison, entre autres.

À SAVOIR

Depuis 2016 le décret n°2016-711 stipule que pour tout travaux relatifs à l’amélioration de votre logement sera un crédit consommation. Il s’agira d’un crédit immobilier pour tout travaux d’agrandissement de votre logement.

Prêt travaux de 10 ou 5 ans : est-il possible de le rembourser par anticipation ?

Si vous avez souscrit un crédit consommation chez Cofidis pour votre prêt travaux, sachez que vous avez la possibilité de le rembourser par anticipation, en partie ou dans sa totalité. Vous pouvez aussi rembourser un crédit renouvelable par anticipation si vous le désirez.

Conformément à la réglementation en vigueur le remboursement anticipé d’un crédit renouvelable ne génère pas d’indemnités A contrario les crédits amortissables peuvent faire l’objet d’indemnités en cas de remboursement anticipé. Le remboursement est à faire parvenir par chèque à Cofidis 59866 VILLENEUVE D'ASCQ CEDEX ou par virement bancaire. Vous pouvez également joindre un conseiller Cofidis du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 14h au 0800 035 035 (service et appel gratuits).

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