Prêt travaux : Comment ça marche ?

Qu'est-ce qu'un prêt travaux ?

Défini comme un prêt à la consommation, un prêt travaux peut être accordé à des personnes désireuses de réaliser des travaux dans leur logement. Ce prêt peut prendre la forme d'un prêt bancaire classique ou représenter un prêt dit « aidé » attribué sur critères sociaux ou sur critères de performances énergétiques lors d'une rénovation.

Vous pouvez souscrire un prêt travaux pour l'achat de matériaux ou financer l'intervention de professionnels pour des travaux d'isolation, d'agrandissement, de charpente, etc.

Quel type de prêt choisir pour mes travaux ?

Vous souhaitez financer vos travaux ? Le prêt que vous pourrez souscrire dépendra du montant dont vous avez besoin. Si vos travaux nécessitent une somme inférieure à 75 000 €, vous pourrez vous tourner vers un prêt à la consommation. À l'inverse, si vous avez besoin de plus de 75 000 €, votre prêt travaux devient un prêt immobilier. Vous pourrez choisir un taux fixe ou un taux révisable.

Quelle est la durée idéale d’un prêt travaux ?

La durée d'un prêt travaux dépend de plusieurs facteurs, tels que le montant du prêt, votre profil financier ainsi que la nature des travaux. En général, les prêts travaux peuvent s'étendre de quelques mois à plusieurs années. Un prêt de courte durée peut être avantageux pour ceux qui souhaitent rembourser rapidement, tandis qu'un prêt de longue durée réduit les mensualités, ce qui rend vos paiements plus faciles à gérer même s’il alourdit le coût du crédit.

Quel taux prêt travaux pour financer vos rénovations ?

Afin de choisir votre futur taux de prêt travaux, comparez les offres disponibles sur le marché. Les taux peuvent varier en fonction de la durée du prêt et de votre profil de risque. Un crédit à taux fixe, par exemple, garantit que vos mensualités ne changeront pas, tandis qu'un crédit à taux variable peut bénéficier des fluctuations du marché. N'hésitez pas à comparer les conditions afin de choisir l'option la plus adaptée à votre situation avec l’aide de votre devis de travaux.

Pour des besoins spécifiques tels qu’un crédit moto ou des prêts travaux, il est important de noter que les taux et conditions peuvent changer selon la durée ainsi que la somme empruntée. Simulez votre prêt en ligne afin de visualiser les différentes options et durées disponibles, en fonction de votre profil et de votre projet. Enfin, il demeure très important de vérifier que votre prêt est couvert par une assurance décès afin de protéger vos proches et de vous prémunir contre les accidents de la vie.

Peut-on associer un prêt travaux à un prêt immobilier ?

Il est possible d'associer un prêt travaux à un prêt immobilier, mais cela dépendra principalement de votre situation. Ainsi, si vos travaux doivent être effectués juste après la construction ou l'achat de votre habitation, peut-être est-il judicieux de les inclure dans votre prêt immobilier.

Vous pouvez également, par la suite, combiner ces deux prêts. Attention cependant, les mensualités ne devront pas dépasser un tiers de vos revenus nets mensuels, c'est-à-dire vos revenus mensuels auxquels vous soustrayez vos charges mensuelles.

Durée des autres prêts travaux

Le prêt amélioration de l'habitat, attribué par la CAF, est associé à une durée de trois ans et peut atteindre 80 % du montant des dépenses prévues, dans la limité de 1 067,14 €. Quant au prêt « pass-travaux » mis en place par les organismes du 1 % Logement, sa durée maximale est de 10 ans, et il est plafonné à 8 000 € sans condition de ressources.

À quoi correspond un prêt travaux allant jusqu’à 15 ans ?

Tandis que la durée maximale d’un prêt travaux est généralement de 10 ans pour un crédit classique, l’Eco-PTZ permet quant à lui un remboursement sur 15 ans voire 20 ans selon le type de travaux. Ce prêt de l’État vous accompagne notamment pour le financement de travaux de rénovation énergétique dans votre logement. Prêt sans intérêts associés, il est d’un montant maximal de 50 000 €.

Le remboursement de l’Eco-PTZ portant sur les travaux de rénovation énergétique peut aller jusqu’à 20 ans maximum, et est à destination des propriétaires occupants ou bailleurs d’un logement construit depuis plus de deux ans et situé en métropole ou en outre-mer. L’Eco-PTZ est attribué sans condition de ressources.

Le montant de cet Eco-PTZ est de :

• 7 000 € pour une action de travaux sur les parois vitrées,
• 15 000 € pour une action de travaux d’une autre nature,
• 25 000 € pour un lot de deux travaux,
• 30 000 € pour un lot de trois travaux ou plus.

Il peut s’élever à 50 000 € au total uniquement dans le cadre d’une rénovation globale. À savoir néanmoins, dans le cadre de travaux d’assainissement, le montant maximal de l’Eco-PTZ est de 10 000 € et vous disposez de 15 ans maximum pour le rembourser.

Quels travaux pouvez-vous réaliser avec un prêt travaux sur 10 ans ?

En fonction du montant de votre prêt travaux sur 10 ans, vous pourrez réaliser tous vos projets de financement :

• Installation d’une nouvelle cuisine,
• Changement total de salle de bain,
• Réfection de votre toiture,
• Aménagement de vos combles afin de créer de nouvelles pièces à vivre,
• Travaux d’isolation,
• Agrandissement d’une partie de votre maison, entre autres.

Votre demande de prêt travaux

Qu'il s'agisse de travaux de décoration, de mise aux normes ou d'amélioration thermique, il est important de bien comprendre les modalités permettant d’obtenir le meilleur financement possible. Lors d’une demande d'un prêt travaux, plusieurs facteurs influencent la durée de remboursement. Les banques et les organismes de crédit prennent notamment en compte votre capacité d'endettement, votre apport personnel ainsi que la nature des travaux. Pourra également s’ajouter une assurance dédiée, pour davantage de sécurité financière et de sérénité. Cette assurance, facultative, permet de couvrir le remboursement de vos mensualités en cas d’accident de la vie.

Quels sont les travaux éligibles à certaines aides ?

Les travaux Action Logement et les projets de rénovation énergétique sont souvent éligibles à des conditions de prêt avantageuses. Les salariés peuvent aussi bénéficier de prêts spécifiques destinés à financer des travaux dans leur résidence principale. Ces prêts peuvent d’ailleurs concerner les locataires ainsi les propriétaires de parties communes d'immeubles. Pour réduire le coût total de vos travaux, il est ainsi possible de profiter de diverses primes telles que celles des allocations familiales ou des aides de votre caisse de retraite.

Simulation en ligne : comparez les durées de prêt

Une simulation de crédit en ligne, gratuite et sans engagement, vous permet notamment de comparer les durées de prêts ainsi que les mensualités associées. Vous pourrez ainsi prendre connaissance des plafonds de prêt, des taux d'intérêt et des modalités de remboursement en ligne, avant d’effectuer votre demande.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt travaux ?

Lorsque vous envisagez des travaux importants pour votre logement ou un investissement locatif, souscrire à une assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais représente néanmoins une étape importante pour tout projet de prêt travaux. Cette assurance garantit la stabilité financière de votre famille en cas d'imprévu et d’accident de la vie. Elle est souvent exigée par les banques pour certains types de prêts, et ce, afin de sécuriser votre financement.

Qu’est-ce qu’un courtier pour votre prêt travaux ?

Faire appel à un courtier peut vous offrir divers avantages. En tant qu'expert, il saura vous prodiguer des conseils avisés afin d’obtenir les conditions de prêt les plus avantageuses. Il connaît les offres des différentes banques et peut négocier en votre nom pour obtenir un taux plus favorable, ce qui peut avoir un effet significatif sur le coût total de votre prêt, notamment dans le cadre d’un prêt immobilier.

Comment augmenter votre chance d’obtenir un prêt travaux ?

Pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt travaux, nous vous recommandons de préparer un dossier solide et bien documenté. Également, une durée de prêt plus longue peut parfois faciliter l'acceptation de votre demande en réduisant le montant des mensualités, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne pour en savoir davantage. Celle-ci vous aidera à connaitre la durée idéale de remboursement.