Comment déterminer votre capacité d'emprunt ?

Déterminer votre capacité d'emprunt vous permet de partir sur de bonnes bases lors de la planification de votre projet d'achat immobilier ou d'un investissement locatif, par exemple. En effet, il est important de comprendre combien vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre situation financière globale avant de réaliser votre demande de crédit.

Voir le résumé
  • La capacité d'emprunt définit le montant maximum que vous pouvez obtenir pour votre projet, et le montant des mensualités que vous pouvez rembourser chaque mois. Elle est calculée à partir de vos revenus nets mensuels, de vos charges actuelles et de vos crédits déjà en cours.
  • Le taux d'endettement recommandé ne doit généralement pas dépasser 33 %. Ce seuil permet de s'assurer que vos mensualités de remboursement ne représentent pas plus d'un tiers de vos revenus, afin d'éviter toute difficulté financière.
  • Plusieurs leviers permettent d'ajuster votre capacité d'emprunt selon vos besoins. Réduire ses charges fixes ou augmenter son apport personnel sont des solutions efficaces pour diminuer le montant du prêt nécessaire ou obtenir de meilleures conditions.
  • Les banques et organismes de crédit vont analyser la stabilité de votre dossier pour évaluer votre risque. Elles prennent en compte non seulement vos revenus, mais aussi la gestion de vos comptes et la durée souhaitée pour le remboursement du prêt.
  • Réaliser une simulation en ligne est une étape indispensable. Cela vous permet de visualiser instantanément vos futures mensualités et de vérifier que votre projet peut être financé dans de bonnes conditions

Qu'est-ce que la capacité d'emprunt ?

La capacité d'emprunt représente le montant maximum que vous pouvez emprunter pour financer un projet immobilier ou autre, tout en respectant votre budget et vos charges actuelles. Elle dépend de plusieurs facteurs, dont vos revenus, vos charges ainsi que vos crédits en cours.

Comment calculer ma capacité d'emprunt ?

Pour calculer votre capacité d'emprunt, vous devez prendre en compte différents facteurs dont :

  • Vos revenus nets mensuels,
  • Vos charges mensuelles (y compris loyer de votre logement, pensions alimentaires, impôts, etc.),
  • Vos crédits en cours.

La formule générale est : Capacité d’emprunt = Revenus nets mensuels × Taux d’endettement maximum / Mensualité de prêt souhaitée

Quel est le taux d'endettement maximum recommandé ?

Le taux d'endettement maximum recommandé est généralement de 33 % de vos revenus nets mensuels. Cela signifie que vos remboursements de crédit ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus pour vous permettre d’éviter le surendettement.

Quels sont les critères pris en compte par les banques pour évaluer ma capacité d'emprunt ?

Les banques prennent en compte plusieurs critères pour évaluer votre capacité d'emprunt, ils sont d'ailleurs relativement proches des documents dont vous avez besoin pour calculer votre capacité d'emprunt :

  • Vos revenus nets mensuels.
  • Vos charges fixes et variables, notamment le loyer de votre résidence principale.
  • Vos crédits en cours.
  • Votre apport personnel.
  • La durée du prêt souhaité.
  • Le taux d'intérêt applicable, entre autres.

Comment augmenter ma capacité d'emprunt ?

Si vous souhaitez augmenter votre capacité d'emprunt, cela signifie que vous devrez changer vos habitudes, ou du moins certaines priorités. Voicic quelques exemples d'actions qui peuvent vous permettre d'augmenter votre capaicté d'emprunt :

  • Réduisez vos charges fixes et variables.
  • Remboursez vos crédits en cours.
  • Augmentez votre apport personnel pour diminuer le montant de votre prêt immobilier.
  • Améliorez votre dossier de demande de prêt en assurant une bonne gestion financière.

Comment un courtier peut-il aider à déterminer ma capacité d'emprunt ?

Un courtier peut vous aider à déterminer votre capacité d'emprunt en évaluant votre situation financière. Il peut également vous conseiller sur les meilleures stratégies pour améliorer votre dossier et obtenir un meilleur taux.

Quels sont les différents types de prêts disponibles ?

En fonction de votre projet, plusieurs types de prêts s'offrent à vous dont les deux plus grandes catégories sont le prêt immobilier et le crédit à la consommation. Le crédit consommation se décline en deux autres types de prêts principaux : le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Ces crédits peuvent être soit à taux fixe, à taux variable ou à taux révisable.

À SAVOIR

Avant toute demande de crédit, n’hésitez pas à effectuer une simulation de prêt en ligne afin de calculer plus facilement vos futures mensualités, de visualiser les taux et de déterminer le coût total de votre financement.

Besoin d'un prêt pour votre projet ?

Je fais ma simulation en ligne

Ça pourrait vous intéresser

Vous nous avez posé la question, on vous répond !
Besoin d'en savoir plus sur le crédit ?

(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.