Offre de crédit

Une offre de crédit est la proposition formelle faite par un prêteur / organisme de crédit à un emprunteur, détaillant les conditions auxquelles l'emprunteur pourrait obtenir un prêt. Cette offre inclut généralement des informations telles que le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée du prêt, les modalités de remboursement, les frais éventuels, et d'autres conditions spécifiques liées au prêt.

Lorsqu'une personne ou une entreprise souhaite emprunter de l'argent, elle soumet généralement une demande de crédit au prêteur. Une fois que le prêteur a évalué la solvabilité de l'emprunteur, il peut émettre une offre de crédit détaillant les termes auxquels le prêt serait accordé. L'emprunteur peut alors accepter ou refuser l'offre en fonction de ses besoins et de sa capacité à respecter les conditions proposées. Et, le prêteur peut, lui aussi, accepter ou refuser le contrat de crédit signé par l’emprunteur.

Les éléments à vérifier lors d’une offre de crédit

Lors de la réception d’une offre de crédit, prenez le temps d’analyser chaque document transmis par la banque ou l’organisme prêteur. Outre le montant du prêt et le taux d’intérêt, les frais de dossier, la garantie éventuelle et les conditions pour souscrire une assurance doivent être examinés avec soin. Par exemple, dans le cadre d’un achat immobilier, il est fréquent que la souscription d’une assurance emprunteur soit obligatoire, car elle permet de couvrir les risques de non-remboursement en cas d’accident de la vie (invalidité, décès, entre autres).

Comparez vos options avant de souscrire à une offre

Lorsque vous vous apprêtez à signer votre contrat, pensez d’abord à vérifier qu’il s’agit bien de l’offre la plus avantageuse pour vous. Il convient également de tenir compte de la durée de remboursement. Les mensualités peuvent fluctuer en fonction du plan de financement, ce qui aura un impact direct sur le coût total de votre crédit. Afin d’avoir une vision précise de l’évolution du capital financé, le prêteur fournit généralement un tableau d'amortissement, outil qui vous permet de visualiser mois après mois le capital restant dû et la part des intérêts payés.

Avant de signer définitivement, vérifiez que la proposition ne dépasse pas les normes imposées par la loi en matière de taux d’usure et assurez-vous que le montant maximal que vous empruntez reste compatible avec vos revenus. En effet, si la charge de remboursement est trop importante, vous risquez de rencontrer des difficultés financières à moyen ou plus long terme.

Les bonnes pratiques pour vous engager sereinement

Lorsque vous souscrivez un crédit, vous vous engagez à le rembourser, c’est donc une décision qui doit être réfléchie. Pour cela, vous pouvez mettre en place différentes pratiques qui vous permettront d’être plus serein.

• Analysez vos capacités de remboursement : avant de vous engager, établissez un budget précis afin de déterminer le niveau de mensualités supportable au regard de vos revenus et de vos charges.
• Lisez attentivement votre contrat : lisez chaque paragraphe du document transmis par la banque, et ce, afin de maîtriser tous les aspects juridiques et financiers.
• Prenez conseil : n’hésitez pas à demander l’avis d’un courtier, d’un conseiller bancaire ou encore d’un professionnel du secteur, surtout si vous réalisez un achat d’envergure. Un regard extérieur vous aidera à évaluer la cohérence de votre offre de prêt.
• Vérifiez la présence des clauses obligatoires : votre offre de crédit doit mentionner explicitement la durée, le taux appliqué, le TAEG, les conditions de remboursement anticipé ainsi que les éventuels frais annexes (frais de dossier, de garantie, entre autres).