Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Simulation de crédit renouvelable : tout ce que vous devez savoir

Le crédit renouvelable se définit comme une option de financement permettant de disposer d'une somme d'argent utilisable lorsque vous en avez besoin. Afin de mieux comprendre les avantages et les conditions de ce type de crédit, une simulation de crédit renouvelable s’affiche comme un outil très pratique, d’autant qu’il est disponible à tout moment. Qu'est-ce qu'une simulation de crédit renouvelable ? Quels sont les avantages d’une simulation de crédit renouvelable ? Comment effectuer une simulation de crédit renouvelable ? Nous répondons à toutes ces questions.

Qu'est-ce qu'une simulation de crédit renouvelable ?

Une simulation de crédit renouvelable est un outil en ligne proposé par les banques et les organismes de crédit. Elle permet aux emprunteurs de calculer leurs futures mensualités, le taux d'intérêt ainsi que le coût total de leur futur crédit renouvelable. Cet outil disponible en ligne à tout moment prend en compte différents paramètres, tels que le montant souhaité, la durée de remboursement ainsi que le taux d’intérêt, entre autres.

Quels sont les avantages de la simulation de crédit renouvelable ?

  • Une simulation de crédit renouvelable permet d'estimer le coût total de votre futur crédit, y compris les intérêts et les frais annexes.
  • En calculant vos mensualités, vous pouvez mieux gérer votre budget et anticiper vos futures dépenses.
  • Réaliser une simulation de crédit renouvelable en ligne demeure sans engagement de votre part, entièrement gratuit, et vous permet d'obtenir une première estimation concernant votre futur financement.

Comment effectuer une simulation de crédit renouvelable ?

Définissez le montant et la durée de votre futur crédit

Commencez par définir le montant que vous désirez emprunter, qui doit être adapté à vos besoins et à votre capacité de remboursement. Ensuite, choisissez la durée de remboursement souhaitée. La durée impacte directement le montant des mensualités ainsi que le coût total du crédit.

Renseignez vos informations personnelles

Lors de votre simulation en ligne, vous seront demandées des informations telles que vos revenus, vos charges mensuelles ainsi que votre situation professionnelle.

Vous obtenez une estimation

Une fois ces informations renseignées, une simulation de crédit renouvelable en ligne vous permet d’obtenir une estimation de vos futures mensualités, du taux d'intérêt ainsi que du coût total du financement, entre autres.

Quels sont les éléments les plus importants lors d’une simulation de crédit renouvelable ?

Le montant du crédit

Le montant du crédit renouvelable doit correspondre à vos projets tout en restant en accord avec vos capacités de remboursement.

La durée de remboursement

La durée de remboursement détermine le nombre de mois pendant lesquels vous rembourserez votre crédit. Une durée plus longue réduit les mensualités, mais augmente le coût total du crédit en raison des intérêts accumulés.

Le taux d'intérêt

Le taux d'intérêt appliqué au crédit renouvelable est toujours révisable. Il est exprimé en pourcentage annuel et détermine le coût de votre financement.

Vos futures mensualités

Les mensualités représentent les paiements réguliers que vous effectuez afin de rembourser votre crédit renouvelable. Celles-ci incluent une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts. Une simulation de crédit en ligne permet de calculer les mensualités en fonction du montant et de la durée de votre futur crédit.

Le coût total du crédit

Le coût total du crédit représente la somme de toutes les mensualités payées, avec les intérêts et les frais annexes.

Constituez votre dossier

Préparez les documents justificatifs nécessaires à votre demande de crédit renouvelable : une pièce d'identité, un justificatif de domicile, des relevés de compte bancaire ainsi que des justificatifs de revenus, entre autres.

Soumettez votre demande

Soumettez votre demande de crédit en ligne en joignant tous les documents obligatoires et en complétant le formulaire. Si votre dossier comporte tous les éléments nécessaires et que vous remplissez les conditions requises à l’obtention d’un crédit renouvelable, vous recevrez une réponse rapide.

Signez votre contrat

Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de crédit détaillant les conditions. Lisez attentivement le contrat avant de le signer. Une fois le contrat signé, les fonds seront mis à votre disposition dans les meilleurs délais.

Pourquoi souscrire une assurance dans le cadre d’un crédit renouvelable ?

L'assurance emprunteur protège à la fois l'emprunteur et l’organisme prêteur en cas de décès, d'invalidité ou encore de perte d'emploi. Elle garantit ainsi le remboursement du crédit lors d’accidents de la vie. Le coût de l'assurance emprunteur est inclus dans le coût total de votre financement.

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Qu'est-ce qu'une offre de crédit renouvelable ?

Une offre de crédit renouvelable correspond à un type de prêt vous permettant de disposer d'une somme d'argent. Celle-ci se reconstitue progressivement selon vos remboursements. Un crédit renouvelable peut être proposé par une banque ou un établissement de crédit.

Comment l'argent est-il utilisé dans un crédit renouvelable ?

L'argent disponible peut être utilisé pour couvrir des dépenses imprévues, par exemple, ou réaliser des achats. Généralement, la réserve d’argent est associée à une carte liée au contrat de crédit.

Comment la durée du crédit renouvelable est-elle déterminée ?

La durée d’un crédit renouvelable est flexible et peut être ajustée en fonction de vos besoins et du montant utilisé de la réserve.Il est souscrit pour une année et reconductible sur proposition du prêteur. Sa durée de remboursement maximum est plafonnée à :

  • 36 mois (3 ans) pour les crédits de moins de 3 000 €
  • 60 mois (5 ans) pour les crédits de plus de 3 000 €(3).
Quelles sont les conditions pour souscrire à un crédit renouvelable ?

Afin de pouvoir souscrire un crédit renouvelable, vous devez fournir des justificatifs de revenus et respecter les conditions en matière de capacité d’emprunt. Le processus d’accord inclut une vérification de votre solvabilité.

Qu'est-ce que le TAEG dans un crédit renouvelable ?

Le TAEG (taux annuel effectif global) représente le coût total du crédit exprimé en pourcentage annuel. Il comprend les intérêts et tous les autres frais associés.

Est-il possible d'obtenir un crédit renouvelable rapidement ?

Nous vous recommandons pour ce faire d’effectuer une simulation de crédit en ligne puis de nous faire parvenir une demande de crédit renouvelable sans engagement de votre part.

Quel service les organismes de crédit offrent-ils pour gérer un crédit renouvelable ?

Les banques et organismes de crédit proposent souvent un service en ligne. Celui-ci vous permet, entre autres, de gérer facilement votre crédit renouvelable, de visualiser le montant disponible, le montant utilisé et éventuellement d’ajuster les mensualités.

Quel est le rôle de l'assurance emprunteur dans un crédit renouvelable ?

L'assurance emprunteur demeure facultative, mais elle est vivement recommandée pour couvrir les risques de non-remboursement en cas d’accident de la vie : perte d'emploi ou maladie, par exemple.

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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.

(3) Durées indiquées pour une utilisation unique de votre crédit sans réutilisation et sous réserve de bon fonctionnement.