Comment bien choisir la durée de son crédit bateau ?

Choisir la durée de son crédit bateau ne se limite pas à ajuster une mensualité à son budget. Prêt personnel, crédit renouvelable ou LOA n'offrent pas les mêmes plafonds, et l'âge du bateau comme la flexibilité souhaitée pendant le remboursement entrent aussi en jeu dans ce choix.

Faire correspondre la durée du crédit à la durée de vie de votre projet

La durée des prêts bateau devrait avant tout correspondre à la durée d'utilisation que vous prévoyez pour le bateau. Emprunter sur une durée trop longue par rapport à votre projet réel expose à un risque simple, qui demeure de continuer à rembourser un bateau déjà revendu, ou dont la valeur a fortement baissé.

À l'inverse, une durée trop courte par rapport à votre budget peut rendre les mensualités difficiles à assumer. Un conseiller peut vous aider à ajuster ce choix selon le montant emprunté, votre apport éventuel ainsi que la somme que vous souhaitez consacrer chaque mois au remboursement.

Les durées maximales selon le type de financement

Le type de financement choisi pour l'achat de votre bateau détermine en grande partie la durée des prêts bateau possible, les conditions associées, ainsi que les délais et solutions de remboursement proposés.

Comparaison des types de financement pour l'achat d'un bateau
Type de financement Durée maximale Caractéristiques
Prêt personnel Jusqu'à 84 mois (7 ans) Taux fixe dès la souscription, aucun justificatif d'utilisation, vous êtes propriétaire du bateau dès la signature du contrat
Crédit renouvelable Généralement réservé aux montants plus modestes, sans durée fixe classique Réserve de crédit reconstituée au fil des remboursements, adaptée à un petit bateau ou à un complément d'achat
LOA (location avec option d'achat) Durée du contrat de location, le plus souvent entre 24 et 60 mois Vous n'êtes pas propriétaire pendant la location, possibilité d'acheter le bateau à la fin du contrat

Selon le montant de votre projet et la solution de financement proposée par l'établissement, la durée et les mensualités peuvent varier sensiblement d'une formule à l'autre. Réaliser une simulation en ligne reste le meilleur moyen de comparer ces options avant de souscrire.

L'âge du bateau peut limiter la durée accordée

Pour un bateau d'occasion, l'âge du bateau à l'échéance du crédit entre en compte dans l'analyse du dossier. Un établissement prêteur limite généralement la durée des prêts bateau accordée afin que le bateau ne soit pas trop ancien au terme du remboursement, une pratique courante pour tout bien dont la valeur diminue avec le temps, ce qui permet ainsi de limiter le risque pris par le prêteur.

Les documents demandés (facture, carte de circulation ou acte de francisation selon le bateau) permettent d'établir précisément son âge et son état au moment de la demande.

La flexibilité pendant le crédit : ce que permet (ou pas) la durée choisie

Une fois le contrat signé, la durée choisie encadre les possibilités de flexibilité pendant le remboursement. Le remboursement anticipé, total ou partiel, reste possible à tout moment et permet de raccourcir la durée restante ou de réduire le montant des mensualités suivantes, selon l'option retenue avec l'établissement.

En revanche, allonger la durée initiale en cours de crédit n'est pas automatique : cela suppose un nouveau contrat ou un avenant, avec une nouvelle étude du dossier. Une assurance emprunteur facultative peut compléter le contrat afin de sécuriser le remboursement en cas d'imprévu, quelle que soit la durée choisie.

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Vaut-il mieux emprunter court avec de grosses mensualités ou long avec de la flexibilité ?
Le choix dépend surtout de votre budget mensuel et de vos autres projets en cours. Une durée courte réduit le coût total du crédit, intérêts compris, mais implique des mensualités plus importantes. Une durée plus longue allège la mensualité et laisse davantage de marge dans le budget, au prix d'un coût total plus élevé sur l'ensemble du remboursement. Aucune option n'est meilleure dans l'absolu, car tout dépend de votre situation et de la somme que vous pouvez consacrer chaque mois à ce projet.
Peut-on raccourcir la durée de son crédit bateau en cours de remboursement ?
Oui, en procédant à un remboursement anticipé total ou partiel. Un remboursement partiel permet de réduire la durée restante tout en conservant le même montant de mensualités, ou de diminuer les mensualités en conservant la durée initiale, selon l'option choisie avec l'établissement prêteur.
La durée maximale est-elle la même pour un bateau neuf et un bateau d'occasion ?
Pas nécessairement. Pour un bateau neuf, la durée des prêts bateau proposée correspond généralement au plafond habituel du prêt personnel. Pour un bateau d'occasion, cette durée peut être réduite selon l'âge du bateau, l'établissement cherchant à limiter le risque associé à un bien plus ancien au terme du crédit.
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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.