Assurance voyage : tout ce qu’il faut savoir avant de partir

Partir en vacances, explorer un nouveau pays ou encore organiser un tour du monde demeure une aventure excitante. Mais avant de boucler vos valises et d’acheter votre billet d’avion, avez-vous pensé à votre assurance voyage ? Un accident, une maladie, une perte de bagages ou encore une annulation de vol peuvent survenir à tout moment. Si vous possédez une carte bancaire, vous bénéficiez peut-être déjà d’une couverture en cas d’imprévus à l’étranger. Cependant, nous vous invitons à mieux comprendre ce que ces garanties incluent et dans quelles conditions elles s’appliquent.

L’assurance voyage incluse avec votre carte bancaire : que couvre-t-elle ?

De nombreuses cartes bancaires, notamment celles des réseaux Mastercard et Visa, incluent automatiquement une assurance voyage et une assistance lorsque vous réglez vos billets d’avion avec votre carte. Mais attention, toutes les cartes ne proposent pas le même niveau de garanties.

Type de carte bancaire Assurance incluse Assistance incluse
Carte classique Couverture limitée (retard de vol, perte de bagages) Assistance en cas de problème médical à l’étranger
Carte premium (Gold, Platinum, Infinite, etc.) Couvre l’annulation, les frais d’hospitalisation, le rapatriement Prise en charge élargie des urgences, frais médicaux plus élevés

À SAVOIR

L’assurance voyage incluse via votre carte bancaire n’est pas directement proposée par Cofidis, mais par les émetteurs de cartes de crédit tels que Mastercard et Visa.

Quelles garanties sont incluses ?

Les garanties varient en fonction de votre carte et du contrat assurance, mais voici les principales protections souvent incluses :

  • Frais médicaux et hospitalisation : en cas de maladie ou d’accident, les frais médicaux sont pris en charge jusqu’à un certain plafond.
  • Assistance et rapatriement : en cas de problème médical grave, vous pouvez être rapatrié(e) dans votre pays d’origine.
  • Annulation de voyage : en cas d’empêchement majeur (maladie, décès d’un proche), l’assurance voyage peut vous rembourser vos frais d’annulation.
  • Perte ou retard de bagages : vous pouvez être indemnisé(e) si vos bagages sont égarés ou retardés à l’étranger.
  • Responsabilité civile à l’étranger : si vous causez un dommage matériel ou corporel, votre assurance peut couvrir les frais.

Les limites de l’assurance voyage des cartes bancaires

Bien que ces assurances offrent une couverture intéressante, elles comportent néanmoins certaines limites. Il est donc toujours important de bien lire votre votre contrat assurance afin de savoir exactement ce qui est couvert.

Certains frais médicaux ne sont pris en charge que partiellement. Par exemple, une hospitalisation prolongée peut engendrer des coûts bien supérieurs aux plafonds d’indemnisation. Les sports extrêmes, les maladies préexistantes ou encore un voyage de plus de 90 jours ne sont souvent pas couverts. De plus, pour activer l’assurance voyage, il est nécessaire d’avoir réglé tout ou partie de votre séjour avec votre carte bancaire.

Faut-il souscrire une assurance voyage complémentaire ?

Si votre carte ne couvre pas suffisamment vos besoins, il peut être en effet judicieux de souscrire une assurance complémentaire. Par exemple, si vous partez trois mois en road trip à travers plusieurs pays. Votre carte bancaire couvre seulement un séjour de 60 jours. Pour éviter tout risque, une assurance complémentaire peut représenter une meilleure option.

Comment obtenir une attestation d’assurance voyage ?

Dans certains pays, une preuve d’assurance est exigée avant le départ (la Russie ou la Chine, par exemple). Vous pouvez obtenir cette attestation en contactant le service client de votre banque ou directement sur le site de l’assureur partenaire de votre carte bancaire.

L’assurance voyage et l’assurance de prêt : quelle différence ?

Il ne faut pas confondre assurance voyage et assurance de prêt, ce sont deux assurances bien différentes qui ne vous protègent pas de la même manière. L'une concerne le voyage en lui-même, tandis que l'autre est une protection en lien avec le crédit voyage, et donc une assurance emprunteur.

  • L’assurance voyage protège le voyageur contre les imprévus liés à son séjour (santé, bagages, rapatriement, entre autres).
  • L’assurance de prêt est liée au crédit souscrit afin de financer un voyage, comme le crédit voyage. Elle garantit le remboursement du prêt en cas d’accident de la vie (invalidité, décès).

Quelles sont les étapes pour bien choisir son assurance voyage ?

Pour que votre voyage se passe sans soucis, il est donc préconisé de prendre une assurance de voyage. Mais celle-ci ne doit pas être choisie au hasard, il est important de comparer les différentes offres que vous trouvez. Voici différentes étapes qui vous permettront de choisir la meilleure assurance voyage, selon vos besoins et votre projet.

  • Vérifiez votre carte bancaire : quelles protections sont incluses ?
  • Évaluez vos besoins : durée du voyage, activités prévues, état de santé.
  • Comparez les offres : n’hésitez pas à faire un devis en ligne afin de comparer les différentes options.
  • Lisez les conditions du contrat : plafonds de remboursement, exclusions, procédure de demande d’indemnisation.

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