Crédit consommation : vos questions, nos réponses

Pourquoi faire une simulation de prêt conso avant de s'engager ?

Une simulation de crédit permet de comparer plusieurs montants et durées avant de déposer une demande en ligne, sans aucun engagement de votre part. Vous visualisez ainsi immédiatement vos mensualités, le TAEG appliqué ainsi que le coût total, ce qui vous permet d'ajuster votre projet à votre situation financière avant de fournir le moindre justificatif. Vous obtenez ainsi une estimation claire avant même de contacter un organisme.

Comprendre le TAEG fixe (Taux Annuel Effectif Global)

Sur un prêt personnel, le TAEG reste fixe pendant toute la durée du crédit : il n'évolue pas, même si les taux du marché varient. Ce taux annuel effectif global intègre le taux d'intérêt, les frais de dossier ainsi que l’éventuelle assurance emprunteur si vous la souscrivez, afin de représenter le coût réel du crédit consommation et pas seulement son taux nominal.

Prêt personnel, crédit renouvelable ou crédit affecté : quel financement choisir ?

Le type de crédit à choisir dépend surtout de votre projet ainsi que de l'usage que vous souhaitez faire des fonds empruntés.

Le prêt personnel : un taux fixe pour vos grands projets

Adapté à un montant emprunté plus important, le prêt personnel dispose d’un taux fixe ainsi que des mensualités identiques sur toute la durée de remboursement, et ce, sans justificatif d'utilisation à fournir.

Le crédit renouvelable : une somme disponible à tout moment

Le crédit renouvelable met à disposition une somme d'argent que vous utilisez selon vos besoins, au fur et à mesure, et est associé à un taux révisable. Il permet de faire face à des dépenses imprévues, et ce, sans redéposer une nouvelle demande de crédit à chaque fois.

Le crédit affecté : la solution dédiée pour l'auto ou les travaux

Le crédit affecté, quant à lui, finance un achat précis (véhicule, travaux, par exemple) et reste lié au contrat de vente signé avec le vendeur. Si la vente n'a pas lieu, le contrat de crédit est automatiquement annulé, une protection que n'offre pas, par exemple, un prêt personnel classique.

Comment obtenir le meilleur taux pour votre crédit ?

Le taux proposé dépend de votre situation financière, de votre taux d'endettement, du montant emprunté, de la durée choisie ainsi que de la solidité de votre dossier. Afin d’éventuellement obtenir les conditions les plus intéressantes, n’hésitez pas à fournir tous les justificatifs nécessaires dès votre première demande (pièce d'identité, justificatif de domicile, coordonnées de votre compte bancaire).

Pensez aussi à comparer les offres de crédit de plusieurs banques et organismes à montant et durée identiques et limitez, si possible, la durée de remboursement, qui influe directement sur le montant total de vos futurs intérêts. Une réponse immédiate vous permettra ainsi de comparer plusieurs situations sans attendre.

Peut-on modifier sa mensualité en cours de route ?

Selon le type de crédit souscrit, il est parfois possible d'ajuster sa mensualité en cours de contrat, notamment sur un crédit renouvelable dont l'utilisation reste flexible. Pour un prêt personnel à taux fixe, toute modification de la durée ou du montant des échéances passe par un avenant au contrat, à demander directement auprès de votre établissement prêteur.

Comment fonctionne le remboursement anticipé ?

Vous pouvez rembourser tout ou partie de votre crédit consommation par anticipation, à tout moment, sans avoir à justifier votre décision. Une indemnité peut alors être appliquée par l'organisme prêteur au-delà d'un certain montant remboursé sur 12 mois, dans une limite fixée par la loi. En dessous de ce seuil, le remboursement anticipé est possible sans frais.

Quels sont les projets éligibles au crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation permet de financer des situations très variées, avec un type de financement adapté à chaque projet.

• Financer un véhicule avec un crédit auto ou moto : il peut prendre la forme d'un prêt affecté ou d'un prêt personnel, avec ou sans apport, pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, auprès d'un concessionnaire comme auprès d'un particulier.
• Réaliser des éco-travaux avec un prêt rénovation énergétique : isolation, chauffage ou encore d’autres travaux d'économie d'énergie peuvent être financés grâce au prêt rénovation énergétique, une solution de la gamme éco-responsable proposée par Cofidis, à compléter, le cas échéant, par les aides existantes.
• Financer un événement de vie (mariage, voyage, études) : un prêt personnel permet de financer ces événements sans avoir à fournir de justificatif d'utilisation, avec un montant et une durée adaptés à votre budget.

Si vous souhaitez regrouper plusieurs crédits en cours plutôt que souscrire un nouveau prêt, un rachat de crédit reste alors une autre solution à envisager selon votre situation, avec des délais de traitement propres à ce type d'opération.