Conseils pour bien gérer son argent et son budget

Jour après jour, il n'est pas toujours évident de gérer son argent. Entre les dépenses courantes et les imprévus qui peuvent vite venir chambouler l'équilibre établi, savoir conserver un budget sain requiert un minimum de connaissances de ce qu'il faut faire et ne pas faire. Cofidis vous accompagne afin que vous puissiez gérer votre argent en toute quiétude et réaliser des économies, mais également gagner en sérénité et gérer votre budget sainement et plus facilement. Découvrez tous nos conseils pour des finances assainies et un quotidien plus simple à vivre.

Bien gérer votre argent en organisant vos dépenses

Il est important de pouvoir bien gérer votre argent en prévoyant vos dépenses en fonction de vos ressources. Pour ce faire, vous pouvez commencer par classer vos dépenses afin de les organiser. Regroupez-les ainsi par types de besoins : alimentation, habillement, logement, équipement de la maison, loisirs, transports, entre autres. Il existe également des logiciels qui vous permettent de classifier facilement vos dépenses par typologie, de manière automatique.

Vos charges fixes

Les premières que vous devez prendre en compte lorsque vous souhaitez bien gérer votre argent sont des dépenses inévitables telles que les impôts, votre loyer, les remboursements d’un crédit à la consommation, par exemple. Ce sont des dépenses qui, si vous ne les payez pas à temps, peuvent engendrer des frais ou d’autres conséquences importantes sur votre quotidien.

Vos dépenses régulières

Ce sont toutes les dépenses que vous faites au quotidien, ou chaque semaine. Ces dépenses sont généralement d’un montant variable. Bien gérer son argent, c’est également être en mesure de les anticiper, car elles sont essentielles. Ce sont des dépenses liées à votre alimentation, par exemple.

Vos dépenses occasionnelles

Ce sont les dépenses que vous êtes en mesure de limiter ou de reporter, telles que les dépenses liées aux loisirs, aux voyages, ou encore des achats que vous pourriez faire pour votre maison. C’est sur ces dépenses que vous pouvez éventuellement économiser et mettre de l’argent de côté, en les diminuant ou en repoussant certains achats.

À SAVOIR

Fixez-vous un budget à ne pas dépasser en début d'année et tâchez de respecter cet engagement. Cela vous permettra d'acheter en demeurant serein(e).

Comment bien gérer son argent avec la règle 50-30-20 ?

La règle 50-30-20 a été imaginée afin que vous puissiez organiser une répartition équilibrée de vos dépenses. Cette règle provient d’un livre écrit en 2005 par Elizabeth Warren, experte en matière de faillites et sénatrice américaine, et sa fille Amelia Warren Tyagi.

De cette manière, vous pouvez gérer votre argent plus facilement et de manière plus claire. Ainsi, les postes de dépenses sont répartis de trois façons différentes :

  • 50% de vos revenus sont consacrés à vos besoins fixes : c’est la catégorie de dépenses la plus importante, car comme nous l’avons vu, elle regroupe une majorité de dépenses incompressibles.
  • 30% de vos revenus sont consacrés à vos envies : ces dépenses sont variables, elles peuvent changer d’un mois sur l’autre et peuvent être liées à des loisirs, des voyages, des sorties, au fait d’aller au restaurant, entre autres.
  • 20% de vos revenus sont épargnés : c’est la somme d’argent que vous êtes en mesure de mettre de côté chaque mois. Cette somme vous permet de faire face aux dépenses imprévues : gros électroménager qui tombe en panne, voiture chez le garagiste. C’est également une somme que vous pouvez consacrer à un futur voyage ou à des projets d’achat immobilier. Afin de mettre cet argent de côté, vous pouvez créer plusieurs comptes d’épargne différents, vous permettant de placer votre argent à plus ou moins long terme.

À SAVOIR

Cette règle est ajustable en fonction des situations de chacun. A vous de trouver le meilleur équilibre par rapport à votre budget et vos besoins.

Bien gérer son argent pour éviter les découverts

Désormais, gérer ses comptes en ligne, c'est être en mesure de suivre ses rentrées et ses sorties d'argent très facilement. Et parmi les conseils de base pour bien gérer son argent, on trouve le fait d'être pointilleux quant aux découverts. En effet, des découverts récurrents auront de nombreuses conséquences néfastes sur votre budget.

Au-delà du fait que vous éviterez ainsi de devoir payer des agios, vous allez aussi pouvoir profiter d'une relation plus saine avec votre banquier, qui sera alors plus à même d'accepter un prêt immobilier, par exemple, le jour où vous en aurez besoin.

Des outils pratiques pour bien gérer son argent

Le saviez-vous ? Il existe de nombreux outils en ligne vous invitant à gérer efficacement votre argent. Parmi ceux-ci, se trouve notamment l'application de votre banque, qui vous permet de garder un œil sur les mouvements de votre argent : entrées et sorties.

De plus, sachez que ces applications incluent en général un moyen de catégoriser vos dépenses, pour un budget facilement maîtrisé.

À SAVOIR

Votre téléphone regorge d'applications vous permettant d'agréger vos différents comptes bancaires, mais aussi de connaître votre reste à vivre.

Bien piloter son budget en anticipant les dépenses

L'anticipation demeure la clé d'une bonne gestion de votre argent. Si vous êtes en mesure de prévoir vos futurs gros achats, vous risquez moins de vous retrouver à découvert.

Vous aimeriez partir en voyage ? Pourquoi ne pas anticiper en payant vos billets d'avion en plusieurs fois afin que vos sorties d'argent puissent être lissées ?

À SAVOIR

Il existe certains supports d'épargne, à l'image des livrets bancaires, qui vous permettent de mettre de l'argent de côté afin d'anticiper les coups durs tels qu'un lave-linge qui tombe en panne ou une réparation de votre véhicule.

Demande de crédit : bien gérer votre argent en connaissant votre situation

Si vous songez à effectuer une demande de crédit, il est important, au préalable, que vous connaissiez votre situation. Pour ce faire, n’hésitez pas à calculer votre capacité d’emprunt. Ce calcul vous permettra d’en savoir davantage sur votre situation financière et ainsi de mieux gérer votre budget.

Afin de calculer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement, il vous suffit de diviser l’ensemble de vos charges fixes par vos revenus et de multiplier le résultat par cent. On estime que le taux d’endettement maximum doit être de 33%.

L’important demeure de bien gérer votre argent afin que votre reste à vivre soit suffisant et que vous ne risquiez pas le surendettement.

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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.