Obtenir un crédit : tout ce que vous devez savoir

Bien comprendre le principe d’un crédit

Un crédit est un contrat entre un emprunteur et un prêteur, qui est généralement une banque ou un organisme de crédit. L'emprunteur reçoit une somme d'argent, qu'il doit rembourser avec des intérêts sur une période définie lors de la signature de son contrat. Il existe différents types de crédits adaptés à diverses situations et besoins de financement : crédit à la consommation (crédit personnel, crédit renouvelable et regroupement de crédit) et crédit immobilier.

Quels sont les critères d’obtention d’un crédit ?

Lors de l’attribution d’un crédit, plusieurs critères sont pris en compte par les banques et les organismes de crédit. Parmi ceux-ci, on trouve votre situation financière, vos revenus, votre capacité d'endettement ainsi que la solidité de votre dossier. De fait, avant d’effectuer votre demande, n’hésitez pas à faire une simulation de crédit sur notre site internet. Cela vous permettra d’évaluer le montant que vous pouvez rembourser sans mettre en péril votre situation financière.

Le prêt personnel : un parcours 100 % en ligne en 5 minutes

Obtenir un crédit ne nécessite plus de vous déplacer en agence : de la simulation à la signature, tout le parcours se déroule en ligne, sur ordinateur comme sur mobile. Que vous souhaitiez emprunter un petit montant pour un achat ponctuel ou financer un projet plus important, vos demandes de crédit suivent le même parcours simplifié. Voici les 4 étapes, avec le délai associé à chacune.

Étape 1 : simuler son prêt

Indiquez le montant souhaité et la durée de remboursement afin d’obtenir un premier calcul de vos mensualités, du taux d'intérêt et du taux annuel effectif global applicables à votre situation. Cette simulation vous permet de comparer un crédit personnel et un crédit renouvelable selon le type de prêt qui vous intéresse et l'utilisation prévue de la somme empruntée : achats du quotidien, projet personnel ou dépenses imprévues, entre autres.

Étape 2 : remplir sa demande et uploader ses documents

Complétez votre demande en ligne et transférez directement vos pièces justificatives : aucun envoi postal n'est nécessaire afin que le dossier soit traité.

Étape 3 : recevoir une réponse de principe

Une réponse de principe immédiate vous est communiquée dès l'analyse de votre dossier, qu'il s'agisse de financer un projet précis ou de faire face à des dépenses imprévues.

Étape 4 : signature électronique et virement

Le financement est adressé sous 8 jours à compter de l’acceptation de l’emprunteur et sur demande expresse de sa part, à défaut le financement est reçu sous 14 jours.

Documents à préparer pour aller vite

Afin que votre demande soit traitée rapidement, préparez ces documents au format PDF ou JPG avant de commencer :

• Pièce d'identité en cours de validité,
• Justificatif de revenus (bulletin de salaire ou équivalent),
• RIB, pour le virement des fonds sur votre compte bancaire.

Quels éléments dois-je préparer pour ma demande de crédit ?

Pour maximiser vos chances d'obtenir le crédit souhaité, il est important de bien préparer votre dossier. Vous devrez notamment fournir un apport personnel si possible, ainsi que diverses pièces justificatives telles que vos derniers relevés bancaires, fiches de paie et documents professionnels. Votre capacité à gérer vos charges actuelles sera également analysée afin de vérifier votre capacité d'emprunt.

Vous pouvez choisir d'emprunter directement auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit, mais vous pouvez aussi passer par l'intermédiaire de courtiers qui pourront vous aider à trouver les meilleures conditions possibles en fonction de votre profil. Dans ce cas, n'oubliez pas de calculer les frais de notaire et autres coûts supplémentaires liés à la signature du contrat de prêt.

Quels sont les avantages d’un crédit ?

Le principal avantage d'un crédit réside dans le fait qu'il permet de réaliser des projets importants, mais il permet également de faire face à des dépenses imprévues. Que ce soit pour un projet de vie comme l'achat d'une maison ou pour des besoins plus ponctuels, le crédit offre une solution de financement qui requiert cependant que vous soyez en mesure de l’assumer financièrement. Pensez aux options d'assurance afin de sécuriser votre remboursement.

Quel est l’impact des taux d’intérêt ?

Un taux d'intérêt plus bas signifie des mensualités moins élevées et un coût total du crédit réduit. Afin d’anticiper le taux d’intérêt de votre futur crédit, n’hésitez pas à faire une simulation en ligne, gratuite et sans engagement de votre part.

Pourquoi souscrire une assurance pour votre crédit ?

Une assurance emprunteur couvre généralement le remboursement de votre prêt en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi, entre autres. Cette sécurité supplémentaire permet de vous protéger et de garantir le remboursement de votre crédit, et ce, quels que soient les circonstances et les éventuels accidents de la vie.

Pourquoi la simulation est-elle importante ?

Avant de vous engager, n’hésitez pas à utiliser notre simulation en ligne afin de comparer les différentes possibilités en matière de crédit. Une simulation, sans engagement de votre part, vous permet d'évaluer les conditions de prêt, les taux d'intérêt ainsi que les mensualités en fonction de votre profil et de vos besoins, et ce, sans engagement de votre part. Vous disposerez ainsi de toutes les informations essentielles avant de faire votre demande.