Le prêt personnel : avantages et inconvénients

Prêt personnel vs crédit affecté : tableau de comparaison

Lorsque vous avez un projet, vous avez plusieurs possibilités quant au financement de vos envies et besoins. Parmi ces options, il existe notamment le prêt personnel et le crédit affecté. Alors, pour vous aider, voici un comparatif entre ces deux types de crédits.

Définition, usage, contraintes, souplesse

Le prêt personnel est un crédit non affecté ainsi le prêteur ne demande aucun justificatif d'utilisation. Le crédit affecté, quant à lui, finance un achat déterminé (voiture, travaux, par exemple) et reste indissociable du contrat de vente signé avec le vendeur.

Dans quels cas choisir un prêt personnel ?

Le prêt personnel convient à un besoin d'argent clair, sans lien avec un achat unique : plusieurs petites dépenses, un projet dont le montant final n'est pas encore fixé, ou encore un achat auprès d'un particulier pour lequel un crédit affecté n'est pas proposé.

• Pour un voyage : prêt personnel conseillé, car un voyage regroupe plusieurs dépenses (billets, hébergement, activités) sans contrat de vente unique.
• Pour des travaux : prêt personnel recommandé si plusieurs artisans interviennent ; un crédit affecté peut convenir pour un devis unique.
• Pour une voiture : crédit affecté à privilégier chez un concessionnaire pour sa protection acheteur, prêt personnel plus adapté pour un achat entre particuliers.

Les avantages du prêt personnel

Faire un prêt personnel et plus particulièrement chez Cofidis vous donne accès à différents avantages dont la suivants notamment.

Mensualités fixes et taux déterminé à l'avance

Les conditions d’un prêt personnel (montant, taux d'intérêt, durée de remboursement, coûts totaux) sont fixées dès la signature et ne changent pas en cours de contrat. En acceptant l'offre et en signant, vous connaissez à l'avance vos engagements pour toute la durée du crédit.

Rapidité de la démarche en ligne

La demande se fait entièrement en ligne chez Cofidis, avec une simulation de crédit gratuite et sans engagement. Vous obtenez une réponse de principe rapide, puis les fonds sont versés sur votre compte une fois le dossier accepté, dans des délais généralement plus courts qu'un passage en agence. Aucuns frais de dossier ne s'appliquent chez Cofidis, quel que soit le montant demandé et l'établissement propose un suivi de votre dossier directement depuis votre espace client.

Les inconvénients du prêt personnel

Evidemment, ce prêt a aussi des inconvénients et reste une solution de crédit que vous devez adapter à votre situation pour qu'elle corresponde à vos besoins. Voici les inconvéninents dont il est question ici.

TAEG potentiellement plus élevé que le crédit affecté

Pour un même montant, le TAEG d'un prêt personnel peut être supérieur à celui d'un crédit affecté proposé par un organisme de crédit partenaire du vendeur, notamment sur un crédit auto ou un crédit moto. Pour cette raison, comparer les offres de crédits reste nécessaire avant de choisir.

Pas de protection acheteur en cas de litige

Si vous financez un achat déterminé avec un prêt personnel, vous devrez continuer à rembourser vos mensualités même si le bien n'est pas livré, présente un défaut ou encore si vous vous êtes rétracté(e) du contrat de vente. Cette protection n'existe que pour le crédit affecté.

Comme pour tous les types de prêts proposés par Cofidis, une assurance emprunteur facultative peut venir compléter votre contrat afin de sécuriser le paiement des intérêts et du capital en cas d'accident de la vie. Ce service est présenté lors de la simulation, en fonction du montant souhaité et de votre situation ; libre à vous de l'accepter ou non. Que le projet concerne un crédit consommation classique ou des travaux dans un logement, les outils en ligne de Cofidis permettent d'être accompagné(e) à chaque étape importante, de la demande à la réponse définitive. Les emprunteurs souhaitant comparer plusieurs solutions obtiennent ainsi des conditions de remboursement claires avant même de signer.

Avantages : un crédit aux caractéristiques fixes et constantes

Le prêt personnel vous permet de financer un ou plusieurs projets, avec ou sans apport. Il présente un certain nombre d'avantages :

• Il est libre d'utilisation et vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000€
• Une fois votre demande de crédit effectuée, le prêteur examine votre dossier. Si votre demande est acceptée, le montant du crédit est débloqué rapidement, après acceptation définitive de votre contrat

De plus, les caractéristiques essentielles du contrat de prêt personnel sont fixées à la signature et restent constantes tout au long du crédit :

• Montant emprunté
• Taux annuel effectif global ou TAEG fixe
• Coût total du prêt
• Montant total dû par l'emprunteur
• Montant de chaque mensualité et des intérêts
• Durée totale du crédit.

Plus d'informations sur le prêt personnel et le crédit à la consommation sur le site du ministère de l'économie et des Finances et sur le site officiel de l'administration française.

Inconvénients : un crédit qui ne répond pas à toutes les situations

Le prêt personnel n'a pas autant de souplesse que le crédit renouvelable : le montant mis à disposition de l'emprunteur n'est utilisable qu'une seule fois.

Enfin, si vous choisissez de financer un achat déterminé au moyen d'un prêt personnel, sachez que ce type de prêt n'offre pas les garanties d'un crédit affecté. Ainsi, vous devrez poursuivre le remboursement de vos mensualités même si :

• Le bien financé n'est pas livré, présente des défauts ou des malfaçons, ne fonctionne pas ou n'est pas conforme aux spécifications techniques prévues
• Vous vous êtes rétracté du contrat de vente