Prêt avance rénovation : définitions et explications

Le prêt avance rénovation est un dispositif de financement spécial : c’est un prêt limité à 50 000 € et garanti par une hypothèque qui est conçu pour soutenir les travaux de rénovation énergétique au sein des résidences principales. Aucune condition de ressource n’est nécessaire pour souscrire à ce type de prêt.

Il est important de savoir que depuis le 1er septembre 2024, il existe un nouveau type de prêt avance rénovation, le PAR+. Concrètement, c’est un prêt sans intérêt et ce, pendant les 10 premières années de votre emprunt. Notez cependant qu’il est réservé aux ménages modestes et très modestes (selon le plafond de l’Anah).

Ce que l’on appelle le PAR classique est un prêt très particulier. Le prêt avance rénovation vous permet en fait de financer vos travaux de rénovation énergétique en ne remboursant qu’une seule fois. Le remboursement se fait donc au moment de la revente du logement, ou au moment de la succession.

La différence avec le PAR+ est simple : aucun intérêt n’est généré pendant les 10 premières années. Une fois passées, si le bien n’est toujours pas vendu, des intérêts classiques sont alors générés. Le PAR classique génère lui des intérêts dès la souscription.

Ce prêt a pour objectif de financer des travaux de rénovation énergétique. Par exemple, voici différents types de travaux que vous pourrez réaliser avec ce crédit :

• Des travaux d’isolation thermique (toitures, murs extérieurs, parois vitrées et portes extérieures…),
• L’installation ou le remplacement des systèmes de chauffage,
• L’isolation des planchers bas,
• Un ensemble de travaux nécessitant de réaliser une rénovation d’ampleur…

Pour avoir la liste détaillée des travaux de rénovation énergétique que vous pouvez financer avec ce prêt, vous pouvez consulter l’article D319-16 du code de la construction et de l’habitation.

Afin de bénéficier du prêt avance rénovation, plusieurs conditions doivent être remplies :

• Ce prêt est destiné aux propriétaires de résidences principales, pour leur logement.
• Le PAR + est réservé aux ménages modestes et très modestes.
• Les travaux doivent concerner des améliorations en matière d’efficacité énergétique, comme l’isolation ou l’installation de dispositifs de production d'énergie renouvelable.
• Les travaux doivent être réalisés par des professionnels reconnus garants de l’environnement (RGE) afin de garantir la qualité des interventions.

Que vous envisagiez des travaux d'isolation, de chauffage ou de production d'énergie renouvelable, ce prêt est une solution efficace afin d’améliorer votre confort et de réduire vos dépenses énergétiques sur le long terme.

Le principal avantage du prêt avance rénovation demeure de permettre aux ménages de financer des travaux de rénovation énergétique sans avoir à rembourser le capital immédiatement.

Ce dispositif est donc surtout à destination des ménages modestes, qui n'ont pas toujours la capacité financière de rembourser un prêt classique. Pour autant depuis début 2026, le PAR classique est ouvert à tous les propriétaires, sans conditions de ressources. De plus, le taux d'intérêt pour ce prêt peut être avantageux (entre 2 à 3 % en 2026), et même à taux zéro pour les ménages bénéficiant du PAR+.

Le prêt avance rénovation est accordé par des banques partenaires de l'État. Les conditions d'octroi et les modalités de remboursement sont définies par chaque établissement bancaire, même s’ils reposent sur des critères communs.

L'emprunteur doit constituer un dossier de demande de prêt, qui inclut des devis des travaux de rénovation énergétique à réaliser, une estimation de la valeur du bien ainsi que des justificatifs de revenus.

En complément du prêt avance rénovation, les propriétaires peuvent bénéficier d'aides financières telles que MaPrimeRénov ainsi que d'autres subventions locales ou nationales. MaPrimeRénov est une aide de l'État destinée à financer des travaux de rénovation énergétique qui est accordée sous conditions de ressources et qui peut couvrir une partie du coût des travaux pour le logement.

D’autres aides financières peuvent également venir compléter le prêt avance rénovation. C’est notamment le cas de l’Eco-PTZ, des Certificats d’économies d’énergie (CEE) ainsi que des aides de l’Anah.