Comment choisir votre assurance auto ?

Assurer son véhicule est obligatoire, mais trouver l’assurance la plus adaptée à son véhicule et à ses besoins est pourtant loin d’être évident. Comment faire son choix entre les différentes offres des assureurs ? Quelles sont les garanties dont j’ai vraiment besoin ? Voici des questions que beaucoup de personnes se posent lorsqu’elles doivent assurer leur véhicule d’occasion. Pour vous aider à faire le bon choix, Cofidis vous donne des conseils et des repères sur les différents types d’assurance qu’il existe, y compris l'assurance de crédit.

Les différents types d’offres d’assurance auto

Lors de vos recherches d’assurance, vous allez être confrontés à différents types d’offres proposées par les compagnies d’assurance dont les plus fréquentes sont les suivantes :

  • L'assurance au tiers, ou « responsabilité civile », est l'assurance minimum exigée par la loi. Elle vous assure pour tous les dommages corporels et matériels causés à autrui (art. 211-1 du Codes des assurances, et 211-5).
  • L'assurance tous risques offre de meilleures garanties et indemnisations que l'assurance au tiers. Elle peut notamment couvrir les dommages causés à votre véhicule, même si vous en êtes responsable.
  • L'assurance kilométrique s'adapte au plus juste à la réelle utilisation du véhicule, sur la base du nombre de kilomètres parcourus au cours d'une année. Cette assurance vous permet notamment de payer une cotisation ou une prime d’assurance qui correspond réellement au nombre de kilomètres que vous parcourez.

À SAVOIR

L'assureur peut vous demander d'installer un « mouchard » sur votre auto pour vérifier que vous ne dépassez pas le kilométrage défini dans le contrat. Si vous ne roulez pas beaucoup, ce type d'assurance peut être très intéressant.

Est-il possible de coupler une assurance auto avec un crédit auto ?

Si vous empruntez pour acheter une voiture auprès d’un concessionnaire, alors le prêteur pourra vous proposer de combiner les mensualités de votre crédit à l’assurance de votre véhicule. Ce type d'offre peut vous permettre de réaliser des économies et de bénéficier d'une procédure d'adhésion simplifiée.

Notez que cela est uniquement possible si vous faites un prêt affecté. Si vous souscrivez un crédit auto auprès d’un établissement de crédit comme Cofidis, vous ne pourrez pas coupler l’assurance auto et le crédit auto pour la simple raison que la banque ou l’organisme prêteur n’est pas en mesure de vous proposer une assurance auto.

Par contre, avec un crédit en ligne, vous pouvez obtenir une assurance de crédit auto qui sera ajoutée à vos mensualités de crédit. Pour en savoir plus sur notre assurance emprunteur, vous pouvez consulter nos garanties ou contacter un conseiller si besoin.

Quels critères de choix en matière d'assurance auto ?

Pour choisir votre assurance, vous devez prêter attention à différents critères et ces derniers vont dépendre de plusieurs facteurs comme le nombre de kilomètres de votre véhicule, la puissance de celui-ci ou encore de votre âge. Selon ces critères, vous n’allez pas avoir les mêmes besoins qu’une autre personne en termes de protection ou de services.

Les options de protection essentielles

Le premier point important, et ce qui va en partie déterminer le montant de vos cotisations est les options que vous souhaitez dans votre contrat d’assurance. Selon les assureurs, voici les offres qu’ils peuvent vous proposer dans leurs devis :

  • Une couverture en cas de tentative de vol ;
  • Une protection contre les événements climatiques ;
  • Une indemnisation en cas d’accidents ;
  • Une assistance en cas de panne ;
  • La garantie responsabilité civile (obligatoire).

Pensez à bien regarder le document ou devis qui vous est transmis avant de souscrire. Ainsi, vous verrez ce qui reste à votre charge, s’il y a une franchise à payer et le tarif que vous devrez payer tous les mois.

Voiture neuve ou d’occasion : des garanties différentes

Evidemment, vous ne choisirez pas le même contrat en fonction de votre véhicule, et surtout selon s’il est neuf ou d’occasion. Pour les occasions, la cote argus peut notamment vous aiguiller dans votre choix entre une assurance au tiers et une assurance tous risques. Cette cote fixe la valeur de votre véhicule à un certain moment : plus il est ancien, plus sa cote baisse. Ainsi, s'il a plus de 5 ans, sa cote est moins bonne et souscrire une assurance tous risques peut engendrer des frais plus importants.

Franchise : faites le bon calcul

La franchise est une somme restant à payer par l'assuré en cas de sinistre. Il est nécessaire de la considérer dans le choix d'une assurance : le bas coût d'une formule est à relativiser si la franchise appliquée est élevée. Pour trouver l'assurance qui correspond le mieux à vos besoins, il faut prendre en compte plusieurs éléments importants, outre le budget dont vous disposez.

A partir de quoi est calculé la prime de cotisation d’assurance auto ?

Il faut tenir compte de la situation du ou des conducteur(s). En effet, l'âge et les années écoulées depuis l'obtention du permis sont fondamentaux dans le calcul de la prime d'assurance. Il faut aussi faire le point sur les bonus ou malus accumulés tout au long de votre vie de conducteur, car ils seront pris en compte par l'assureur.

Tenez compte également des principaux lieux d'utilisation de votre voiture. Les risques ne seront pas les mêmes selon que vous circulez ou stationnez en ville ou à la campagne. Par ailleurs, le mode de stationnement pèse dans le choix d'une assurance auto. En effet, votre voiture ne risquera pas les mêmes dommages selon qu'elle est garée en extérieur, dans un garage privatif ou un parking. Notez que les comparateurs en ligne sont de précieux alliés pour trouver l'assurance auto la plus adaptée à vos besoins.

Résilier son contrat d'assurance automobile

A l'expiration d'un délai d'un an à compter de la première souscription vous pouvez résilier votre contrat, sans frais ni pénalités, si votre contrat est tacitement reconductible. Vous pouvez résilier votre assurance en ligne si vous le souhaitez ou alors, votre nouvel assureur peut effectuer les formalités de résiliation pour vous. Renseignez-vous auprès de lui.

Que faire si personne ne veut vous assurer ?

Certains conducteurs rencontrent des difficultés pour trouver un assureur. Les compagnies peuvent en effet estimer qu'elles prennent un risque trop élevé en contractant avec eux. Ainsi, peuvent se retrouver en défaut d'assurance automobile :

  • Les conducteurs qui se sont vu signifier une résiliation de contrat pour non-paiement.
  • Les personnes ayant cumulé de nombreux sinistres.
  • Les conducteurs ayant eu un accident sous l'empire d'un état alcoolique.

Sachez qu'il existe des assureurs spécialisés qui acceptent les personnes ayant fait l'objet d'un malus. Toutefois, si aucune compagnie ne souhaite vous assurer malgré vos sollicitations, vous avez la possibilité de saisir gratuitement le Bureau Central de Tarification (BCT). Cette autorité administrative indépendante fixera elle-même le montant de votre prime d'assurance. Concrètement, c'est à vous de choisir un organisme auquel le BCT indiquera le tarif défini pour couvrir votre risque.

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